1-On

Alexander Sonkin on entinen Chicagon vaihtokaupan hallituksen, Chicagon kauppaneuvoston, Chicago Mercantile Exchange -jäsenen jäsen ja tällä hetkellä varainhoitaja erittäin korkean nettoarvon omaisille asiakkaille Capital Consulting Company -yrityksessä.

Mark Stevens on myydyin kirjailija, hallinto- ja markkinointiyrityksen MSCO toimitusjohtaja ja suosittu mediakommentoija. Stevens-yritys edustaa asiakkaita, kuten Nike ja Virgin Air. Markkinointisi sukat, eniten myyvä kirjailija, hänen viimeisin kirja on Rich is a Religion.

Dennis O'Brien perusti Coastal Financial Advisors Inc. -yhtiön, kun hän oli työskennellyt useita vuosia teknologiateollisuudessa Bell Atlanticin ja AT&T Labsin kaltaisissa yrityksissä. Hän puhuu monista varallisuuteen liittyvistä aiheista, mukaan lukien eläkkeelle siirtyminen ja kiinteistöjen suunnittelu yksilöille ja perheille.

Olen 50-vuotias ja en säästä niin paljon tai niin nopeasti kuin haluaisin eläkkeelle. Mitä voin tehdä eläkkeelle mukavasti 65-vuotiaana?

Dennis O'Brien: Katso budjettiasi ja varmista, että maksimoit mahdolliset säästöt. Jos huomaat, että siellä ei todellakaan ole tilaa säästää, aloita ajattelemalla kulujen vähentämistä.

Rajauskustannukset voivat olla yhtä yksinkertaisia ​​kuin lisäleikkausten leikkaaminen, kuten päivälliselle meneminen tai muu virkistystoiminta. Tai se voi olla yhtä dramaattinen kuin muuttaminen alueelle, jolla on alhaisemmat elinkustannukset - johon sisältyy mahdollisesti muutto nykyisestä tilasi. Jos uskot, että muutto voi olla toteuttamiskelpoinen vaihtoehto, varmista, että punnitset tätä vaihtoehtoa elämäntyyliisi nähden. Jos asut esimerkiksi lähellä perhettä, tämä voi olla vaikea valinta.

Vaihtoehtoisesti voit ehkä valita osa-aikaisen työn ja ansaita lisätuloja muutaman vuoden ajan korvataksesi aikaisempien vuosien säästöjen puutetta.

Yksilöiden, jotka ovat lähempänä eläkeikää (rahoituspalvelualalla tunnetaan "myöhäisen vaiheen" säästäjinä), tulisi säästää enimmäismäärä, joka sallitaan 401 k: n ohjelmassa, ja sijoittaa lisäsäästöjä IRA-tilille, jos he eivät ole saavuttaneet IRS-tulorajat.

Yksi asia, jota et todennäköisesti haluaisi tehdä, on varhaiseläkkeelle siirtyminen. Varhaiseläkkeelle jääminen vähentää sosiaaliturvasi. Jos sinulla ei ole eläkettä ja sinulla on rajoitetusti säästöjä, sosiaaliturvasta tulee ainoa tulonlähde.

Olen 30-vuotias ja haluan suunnitella eläkkeelle siirtymistä ja laittaa kaksi lapseni (nyt 4 ja 6) yliopiston kautta. Kuinka tiedän kuinka paljon säästää päästäksesi sinne?

Alexander Sonkin: Jos molemmat lapsesi saavat täysimääräisiä stipendejä, sinun on keskityttävä eläkkeellesi. Jos et ole niin onnekas, meidän on otettava huomioon, että korkeakoulututkinto maksaa jopa 30 000 dollaria vuodessa vuonna 2008 ja että kustannukset nousevat noin 6, 3 prosenttiin vuodessa. 15 vuodessa kustannusten tulisi yli kaksinkertaistua noin 65 000 dollariin vuodessa. Kahdelle lapselle etsit 520 000 dollaria neljän vuoden yliopistokoulutuksesta. Voit suunnitella eläkkeesi selvittämällä, kuinka paljon tarvitset elää mukavasti tänään: Sanotaan, että tämä summa on 100 000 dollaria vuodessa. Inflaatio on noin 4 prosenttia vuodessa, joten jos aiot jäädä eläkkeelle 35 vuodessa 65-vuotiaana, tarvitset 400 000 dollaria vuodessa nykyisen elintason ylläpitämiseksi. Kuvittele, että asut kypsään 95-ikään asti; se tarkoittaa, että tarvitset 30 vuotta 400 000 dollarin vuosituloa. Sinun täytyy säästää noin 18 000 dollaria vuodessa seuraavien 15 vuoden aikana ansaitsemalla 8 prosenttia vuodessa kattamaan lastenne koulutuskustannukset. Sinun täytyy säästää ylimääräistä 38 000 dollaria vuodessa 30 vuoden aikana ansaitsemalla 8 prosenttia, jotta voit vetää eläkkeelle 400 000 dollaria vuodessa.

Mark Stevens: Sinun on aloitettava joidenkin ennusteiden kanssa:

Kuinka paljon maksaa lasten lähettäminen yliopistoon, kun he ovat yliopisto-ikäisiä? Joukko yliopistorahoitteisia verkkosivustoja voi auttaa sinua tässä.

Kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle siirtyäksesi elämäntyyliisi, jonka valitset elämäsi aikana?

Vaikuttaa siltä, ​​että odotat eteenpäin useita vuosia, mutta päivämäärä hiipii sinuun nopeammin kuin olet koskaan unelmoinut mahdollista. Riippumatta siitä, mihin numeroon tällä hetkellä saapuu, pelaa sitä turvallisesti ja nosta sitä vähintään 50 prosentilla ja varmista, että tarkastelemasi päätavoite on luoma pääoman summa, joka voi heittää riittävästi ansiota tunkeutumatta pääomaasi eläkevuosina . Paras eläkkeellelähtö alkaa mielenrauhalla, että "rahaa on pankissa".

Kun elinkustannukset nousevat, polttoaineiden hinnat nousevat ja osakemarkkinat ovat muuttumassa, pitäisikö jotain tehdä rahallani toisin?

Alexander Sonkin: Analysoimalla mitä menestyvimmät sijoittajat ovat tehneet verrattuna keskimääräiseen sijoittajaan, löydämme dramaattiset erot. Menestyneimmät sijoittajat näyttävät käyttävän ei-perinteisiä strategioita. Jotkut heistä ovat jopa intuitiivisia. Ne toimivat kuitenkin johdonmukaisesti ajan kuluessa erinomaisten riski-hyöty -suhteiden kanssa. Varakkaimmat, hienostuneimmat asiakkaamme eivät sijoita sijoitusrahastoihin tai osakemarkkinoihin, ja siksi he eivät vaikuta niihin kielteisesti, kun markkinat ovat heikentyneet. Niillä on merkittävä osuus varoistaan ​​turvallisissa, likvideissä sijoitusvälineissä, kuten enimmäisrahastoisissa henkivakuutuksissa (joissa tuotot on sidottu eri osakemarkkinaindekseihin, joilla on taattu vähimmäistuotto - tämä tuottaa ennakoitavan tuoton, joka on vähintään 9 prosenttia nolla verovaikutus) tai korkealaatuiset joukkovelkakirjat He tasapainottavat salkkujaan sijoittamalla muita resursseja kiinteistö- tai yksityisyrityksiin kapeilla markkinoilla, jotka ymmärtävät perusteellisesti. He eivät koskaan sijoita johonkin, ellei tulos ole erittäin ennustettavissa.

Kuinka tiedän, kuinka paljon rahaa tarvitsen pienyrityksen perustamiseen?

Mark Stevens: Startup-rahoituksen ns. Säännöt ovat muuttuneet viime vuosina. Nyt voit käynnistää pienyrityksen Internetissä ilman tiiliä ja laasti, ilman työntekijöitä ja ilman inventaariota. Jos olet avoin kaikenlaiselle pienyritykselle, suosittelen aloittamista täältä. Kaiken kaiken myynti verkossa räjähtää edelleen, ja kustannukset / riskit ovat vähentyneet huomattavasti.

Jos mielessä on jokin muu kuin Internet-liiketoiminta, vastaus kysymykseen "kuinka paljon rahaa tarvitsen sen käynnistämiseksi" on enemmän kuin luulet. Sinun on budjetoitava tilat, työvoima ja markkinointi - ja kaksinkertaista kaikki. Muista vanha aksiooma, mikä tahansa menee pieleen, tulee.