16 Taloudellisen vapauden ajattomat totuudet

Ensimmäisen vuoden ulkopuolella yliopistosta olin kaupallisessa kiinteistössä. Uusi urani oli suora palkkio - nolla palkkaa. Aluksi nälkää, ja sitten palkkiot alkoivat tulla sisään. Ensimmäisenä vuonna tein 50 000 dollaria. Mielestäni se oli tarpeeksi rahaa säästää, sijoittaa ja rikastua yhtenä päivänä.

Oli vain yksi ongelma: Menot ylittivät tuloni. Ei hätää, ajattelin itselleni. Minun täytyy vain ansaita enemmän rahaa. Ensi vuonna ansaitsin 75 000 dollaria, mutta jälleen kerran menot ylittivät tulojani. Mitä enemmän tein, sitä enemmän tunsin viettävän.

Muutamaa vuotta myöhemmin olin talousneuvoja, joka ansaitsi kuusi numeroa. Ajattelin, että minut asetetaan, mutta en silti onnistunut saamaan menojani pisteeseen, jossa pystyin säästämään rahaa. Eli siihen päivään asti, jolloin tapasin Jimin ja Sue McIntyren.

Kun Jim tuli toimistolleni 52-vuotiaana nähdäkseni varhaiseläkkeestä, olin yllättynyt. Jim ei ollut koskaan elämässään ansainnut yli 55 000 dollaria vuodessa. Täällä tein kuusi hahmoa, eikä minulla ollut mitään pelastettua.

Odotin täysin ilmoittavani Jimille ja Suelle, etteivät he voineet jäädä eläkkeelle varhaisessa vaiheessa, joten kuvittele shokkii, kun sain selville, että he olivat todella monimiljonääriä. Heillä oli kaksi kotiin maksettua, toisessa he asuivat ja toisessa vuokrakiinteistön. Jim oli säästänyt yli puolet miljoonasta 401 (k): aan ja jopa enemmän heidän IRA-tileihinsä, ja pari oli laskenut lapsensa yliopiston kautta ilman opintolainoja. Heillä ei ollut velkaa.

Tuo kokous oli loppuaine minulle. Jimistä ja Suestä oli tullut erityisen varakas tavallisilla tuloilla. Minä toisaalta näytti rikkaalta, mutta eläin tosiasiallisesti palkkana palkkana.

Juuri silloin ja siellä päätin muuttaa ajattelutapani, toimintani ja lähestymistapani olla enemmän McIntyreiden kaltainen, ja tekemällä siitä, minusta tuli lopulta itsetehty miljonääri. Siitä lähtien olen omistautunut elämäni työlle myös muiden auttamiseksi elämään ja rikastumiseen.

Siitä lähtien olen kirjoittanut 10 peräkkäistä New York Timesin myydyintä kirjaa. Yli miljoona ihmistä on käynyt läpi ohjelmasi. Tänä vuonna 52-vuotiaana aloitin perheeni kanssa ja muutin Firenzeen, Italiaan, nauttimaan siitä, mitä kutsun "radikaaliksi sapattiksi". Työskentelen haluavani, koska kuten McIntyres, ostin taloudellisen vapauden.

Se oppitunnit, jotka olen oppinut matkan aikana, ovat tehneet todellisuuden mahdolliseksi - ja voivat tehdä taloudellisesta vapaudesta todellisuuden myös sinulle., Jaan 16 ajatonta totuutta, joiden mielestäni kuka tahansa tuloistaan riippumatta voi käyttää elääkseen ja rikastuakseen. Toivon, että niistä on apua sinulle.

Tämä on suurin oppimaksu, jonka olen oppinut Jimiltä ja Sueelta: se, mitä teet, ei ole se, mitä pidät, mikä määrittää, rakennatko varallisuutta. Suhteellisesti sanottuna, McIntyres eivät ansainneet paljon rahaa, mutta he olivat mestareita pitämään tekemiään.

Ennen tapaamistaan McIntyres-vuokraa, vuokrasin aivan uuden Jaguarin ja vuokrain asunnon San Franciscossa, mutta olin täysin stressaantunut. Kun muutin ajattelutapaani ja panin enemmän huomiota rahan pitämiseen ja sijoittamiseen sen sijaan, että kuluttaisin sitä asioihin, joita en tarvinnut, stressi laski.

Uusi kirjani, Latte Factor, on vertaus Zoey Danielsista, joka on vuosituhannen ikäinen ja joka ansaitsee kunnollisen toimeentulon New Yorkissa. Mutta aivan kuten minä siinä iässä, hän elää palkkana palkkana. Sitten eräänä päivänä hän tapaa baristan nimeltä Henry, josta tulee hänen mentorinsä.

Yksi ensimmäisistä oppitunneista, jonka Henry opettaa Zoeylle, on taloudellisesti itsekkyyden arvo. Hän opettaa hänelle, että vaurauden rakentamisen salaisuus on kolme sanaa: Maksa ensin. Kun saat palkkasi, ensimmäinen henkilö, jonka pitäisi saada palkka, olet sinä. Tallenna tämä ensimmäinen palkatunni automaattisesti vähennyskelpoiselle eläketilille, kuten 401 (k) -suunnitelmalle, IRA-tilille tai itsenäisten ammatinharjoittajien poistotilille. Jos teet matematiikan, säästät 12, 5 prosenttia bruttotuloistasi. Jos työnantajasi tarjoaa ottelun, voit säästää jopa 15 prosenttia tuloistasi vuodessa.

Fidelity Investmentsin elokuun 401 (k) -raportin mukaan sijoittajien, joista nyt on 180 000 miljonääriä, keskimääräinen osuus oli 13, 5 prosenttia.

Se, mitä McIntyres teki, mitä olen tehnyt, ja mitä kaikki Fidelityn suunnitelman 401 (k) miljoonia ovat tehneet, on säästää rahaa automaattisesti. Jos joudut kirjoittamaan sekin tai laittamaan rahaa laatikkoon tallentaaksesi sen, se ei tule pitkällä aikavälillä. Onneksi säästö ei ole koskaan ollut näin helppoa. Jos etsit sovellusta tai palvelua apua varten, tarkista Acorn, Clarity Money, Stash tai RobinHood. Niiden avulla voit säästää rahaa muutamassa minuutissa.

Amerikan vaurauden rakentamisessa on kaksi ensisijaista liukuportaita: osakkeiden omistaminen ja kiinteistöjen omistaminen. Liukuportaat, jotka liikuttavat sinut ylös, ovat nämä kaksi omaisuutta. Liukuportaat, jotka liikuttavat sinut alas, ovat luottotappioita.

Miksi tämä on? Se on itse asiassa melko yksinkertaista. Rikkaat rikastuvat, koska järjestelmä on suunniteltu siten, että nämä kaksi omaisuusluokkaa nousevat. Jos sinulla ei ole osakkeita tai kiinteistöjä, et ole "ylös" liukuportaiden varallisuuden rakentamisessa.

"Matala" liukuportaat keräävät korkean koron luottokorttien velkoja, menevät velaan ostaaksesi tarvitsemiasi asioita, ottavat palkkapäivälainoja ja lainaavat rahaa sijoittaakseen asioihin, joiden arvo voi laskea. Se on resepti murtumiseksi elämälle.

Tässä on totuus vaurauden rakentamiselle Amerikassa: Et tule olemaan rikas, jos olet vuokralainen. Amerikan asunnonomistajien nettovarallisuus on 44 kertaa suurempi kuin vuokralaisten nettovarallisuus.

Siellä ihmiset, jotka kertovat sinulle, että vuokrata halvempaa kuin omistaa, ovat yksinkertaisesti väärässä. Jos vuokraat elinaikanaan, aiot käyttää noin puolet miljoonasta miljoonaan dollariin tai enemmän vuokraan - eikä sinulla ole mitään näyttöä siitä 30 vuoden päästä. Jos omistat ja maksat asuntolainasi, sinulla on omaisuuserä, joka on ilmainen ja selkeä ja jolla on valtava määrä omaa pääomaa.

Tämä on aika itsestään selvä. Siihen mennessä, kun joku tulee luoksesi lainaamaan rahaa, hän on jo käynyt useissa pankeissa etsimässä lainaa. Joten jos miksi lainarahat eivät lainaa rahaa ystävällesi tai perheenjäsenellesi, miksi et?

Useimmissa tapauksissa rahan lainaaminen ystäville tai perheenjäsenille menee takaisin. Se vaikeuttaa suhdetta, varsinkin jos he eivät maksa sinulle takaisin.

Tämä vinkki on peräisin legendaariselta sijoittajalta Peter Lynchiltä, joka hallinnoi Fidelity Magellan -rahastoa. Hän ymmärsi, että poistuminen monimutkaisista sijoituksista oli paras tapa välttää rahahäviöitä ja kokea vakavia sydämensärkyjä. Warren Buffett sanoo voivansa kertoa 10 minuutin kuluessa mahdollisen yritysmyyjän tapaamisesta, aikooko se ostaa yrityksen. Sen ei tarvitse olla monimutkaista. Jos se ei ole selvää, älä sijoita siihen.

Suurin osa sijoittajista epäonnistuu, koska he ovat uskomattoman kärsimättömiä. He myyvät jatkuvasti sijoituksia, jotka heidän mielestään eivät ole suorittavia, ja usein ne joutuvat myymään liian pian. Vaurauden rakentamisen salaisuus on ostamalla laadukkaita sijoituksia ja pitämällä niitä hallussaan.

Jos olisit investoinut 1 000 dollaria Amazoniin sen listautumisannin aikana toukokuussa 1997, sen arvo olisi ollut 1, 36 miljoonaa dollaria syyskuusta 2018 alkaen. Jos sijoittaisit 1 000 dollaria Appleen joulukuussa 1980 tehdyn listautumisannin aikana, se olisi antanut sinulle yli 500 000 dollaria vuonna 2019. CNBC.

Jos ostat laadukkaita sijoituksia ja pidät niitä pitkällä aikavälillä, voit olla menestyvä. Jos et usko, että pidät sitä, tai jos et usko sijoituksen tulevaisuuteen, älä osta.

Markkinoiden ajoittaminen - yritettäessä ennakoida välittömiä liikkeitä ylös tai alas - on häviävä ehdotus, kuten Yahoo Financen viimeisimmät tiedot osoittavat: Oletetaan, että olet sijoittanut 10 000 dollaria S&P 500 -laitteeseen 20 vuodeksi 1. tammikuuta 1998 ja 31. joulukuuta 2017 välisenä aikana. Jos et koskenut rahaa, olisit ansainnut 7, 2 prosentin vuotuisen tuoton.

Oletetaan nyt, että yritit aikaistaa markkinoita ja unohdit joitain päiviä, joista on ollut suurin voitto näiden 20 vuoden aikana. Näin palautesi olisi muuttunut, jos unohtaisit:

• 5 päivää: 5, 02%
• 10 päivää: 3, 53%
• 20 päivää: 1, 15%
• 40 päivää: -2, 8%

Se on -114%: n muutos, joka voi johtua siitä, että puuttuu vain 40 5 036 kaupankäyntipäivästä.

Kun kyse on sijoittamisesta osakemarkkinoille, ei ole mitään vaarallisempaa kuin lainata rahaa osakkeiden ostamiseen. Sijoitusalalla tätä kutsutaan marginaalin käyttämiseksi. Välitysyritykset tarjoavat sinulle lainoja omaisuuttasi vastaan ostaaksesi lisää osakkeita. Se on ainoa riskialtisin asia, jonka voit tehdä, mutta valitettavasti sitä tehdään tällä hetkellä ennätystasolla. Vuonna 2018 marginaalivelan taso ylitti ensimmäisen kerran dotcom-kuplan jälkeen 600 miljardia dollaria.

Kun sijoitat marginaaliin, jos salkusi laskee tietylle tasolle, voit saada soiton. Kun näin tapahtuu, välitysyritys, jolta lainasi rahaa, voi kääntyä ympäri ja myydä osakekantasi tappiolla. Olet ehkä halunnut olla pitkäaikainen sijoittaja, mutta nyt sinulla ei ole edes rahaa katetta marginaalivelkaa, koska sinut on tuhlattu taloudellisesti.

Parin vuoden välein löytyy uusi kuuma sijoitus, joka tuntuu siltä, että se on paikka laittaa rahaa. Yksi vuosi se on kultaa, seuraavana dotcom. Äskettäin se oli Bitcoin. Vuonna 1636 Alankomaissa tulppaanien maniaksi kutsutun tulppaanit olivat kuumin sijoitus. Jokainen sijoittaja kiirehti ostamaan tulppaaneja löytääkseen ne vain arvottomiksi vuotta myöhemmin, kun kupla räjähti.

Saatat ajatella, että tämä aika on erilainen kuin viime kerralla, että tämä sijoitus tekee sinusta rikas. Mahdollisuudet ovat, se ei ole. Kuumat asiat eivät pysy kuumina ikuisesti, ja jos haluat rakentaa varallisuutta, sinun ei tulisi koskaan sijoittaa kaikkea mitä sinulla on yhdeksi asiaksi. Älä osta hyvään ajatteluun, että rikastuit nopeasti.

Yksi yrittäjyyden suurista mytologioista on henkilö, joka on noussut takaisin huipulle yhden (tai jopa usean) konkurssin jälkeen. Vaikka tämä kuulostaa innostavalta, se on myös todella kova lähestymistapa elämään. Paljon parempi lähestymistapa on tulla miljonääriksi ja pysyä miljoonana pitämällä kiinni periaatteista, jotka tekivät sinusta ensin miljonäärin.

Puhumattakaan siitä, että vanhetessasi saatat tulla älykkäämmäksi, mutta sinulla on myös vähemmän energiaa. Joten luota minuun, et halua aloittaa alusta, jos sinun ei tarvitse olla 60- tai 70-vuotias.

Jos opiskelet itsetehtyjä miljonäärejä, etenkin niitä, joiden nettoarvo on yli 10 miljoonaa dollaria, yksi yleisimmistä nimittäjistä on, että he antoivat takaisin ennen he olivat rikkaita.

Monimiljardieri ja kuuluisa hyväntekijä John Templeton sanoi kerran: ”Elämän salaisuus on olla antaja, ei hankkija.” Ei pitäisi olla yllättävää, että miehen, joka antoi meille tällaisen viisauden, tienaaan 50 prosenttia hänen tuloistaan ennen kuin hän oli rikas. Jos sinulla ei ole varaa antaa takaisin taloudellisesti tällä hetkellä, voit aina antaa aikaa takaisin - avain on yksinkertaisesti antaa .

Vuonna 1994 päätin opettaa luokan naisista ja rahasta. Kaikille alalleni, mukaan lukien toimistoni johtajat, sanoin, että naisia ja rahaa käsittelevien seminaarien opettamiseen ei olisi markkinoita. Olisin voinut kuunnella heidän neuvoja, mutta kieltäytyi luopumasta. Tiesin, että luokka olisi menestys, ja se oli. Ensimmäinen veti 225 naista.

Tein edelleen seminaareja ja kaksi vuotta myöhemmin päätin kirjoittaa kirjan naisista ja rahasta. Vuonna 1998, kun Smart Women Finish Rich tuli myyntiin, kustantajani kertoi minulle, jos kirja myi 30 000 kappaletta, se olisi valtava menestys. Kaksikymmentä vuotta myöhemmin yli miljoona naista on ostanut Smart Women Finish Rich -tuotteen . Meillä on ollut yli puoli miljoonaa naista osallistumassa seminaareihimme. Mikään siitä ei olisi ollut mahdollista, jos olisin luopunut unelmistani.

Monet ihmiset uskovat, että sinulla on oltava paljon rahaa yhdeksi päiväksi tulla vauraiksi, mutta se ei yksinkertaisesti ole totta. Kun yhdistät pienet määrät rahaa ajasta ja koron korosta, voit muuttaa elämäsi. Etkö usko minua? Jos sijoittaisit 5 dollaria päivässä - latte-kustannukset - ja ansaitsisit 10 prosentin vuotuisen tuoton, sinulla olisi 948 611 dollaria 40 vuodessa.

Kun kysyt vanhemmilta ihmisiltä suurimpaa taloudellista valitettaan, useimmat sanovat, että he eivät alkaneet säästää nuorena. Kun kysyt nuoria ihmisiä, miksi he eivät säästä, syy, jonka he antavat sinulle, on se, että heillä ei ole rahaa säästää.

Mutta kuten Jim ja Sue McIntyre todistavat, yhdistelmäkiinnon ansiosta sinun ei tarvitse olla rikas elääksesi rikkaana.

Olen opettanut yli kaksi vuosikymmentä Latte Factor -nimistä periaatetta, mitä näitte yllä kuvatulla tavalla. Jos kaksinkertaistuisit ja sijoittaisit 10 dollaria päivässä tai 300 dollaria kuukaudessa ja ansaitsisit 10 prosentin kasvua vuodessa, tässä on mitä olet säästänyt 65-vuotiaana riippuen siitä, minkä ikäisenä aloit säästää:

• 25: llä: 1 913 334 dollaria
• Klo 35: 684 097 dollaria
• 45: ssa: 230 009 dollaria
• 55: llä: 62 265 dollaria

Tällä hetkellä saatat sanoa: ”Mutta en halua luopua latteestani! Se on ainoa asia, jota olen mennyt minulle päivälläni. ”

Olen kuullut tämän lukemattomia kertoja viimeisen kahden vuosikymmenen aikana ja saan sen. Tässä on mitä sanon: jos et halua luopua latteistasi Starbucksissa, niin ainakin mennä ostamaan Starbucks-osakkeet. Jos olisit ostanut 1 000 dollarin arvosta Starbucks-osakkeita, kun se avattiin vuonna 1992, sinulla olisi tänään lähes 250 000 dollaria. Ostamalla osakekursseja, ainakin teet itsestäsi rikkaan - eikä vain jonkun muun - samalla kun nautit mukavuudesta, josta kieltäydyt luopumasta. Yksinkertainen tosiasia on, että jos käytät enemmän rahaa kuin ansaitset, joka päivä, olet aina köyhä.

Sinun täytyy säästää ja sijoittaa rahaa, vaikka se olisi 5 dollaria päivässä, jos haluat saavuttaa taloudellisen turvan ja viime kädessä taloudellisen vapauden.