Pankkiiri köyhille

Muhammad Yunus aloitti pienenä 39 vuotta sitten yksinkertaisella kysymyksellä : Mitä voin tehdä?

Oppikirjan teoriat, joita hän käytti luokkahuoneessa taloustieteen professorina, eivät koske elämää hänen kotimaassaan Bangladeshissa, missä nälkää tulevat ihmiset makaavat hiljaa ovella, odottaen kuolemaa. Yunus halusi opiskelijoidensa ymmärtävän yhden köyhän talouden.

Prosessissa köyhät opettaisivat hänelle aivan uuden talouden.

Yunus ei koskaan suunnitellut lainaa rahaa tai perustaa pankkia, hän kirjoittaa myydyimmässä vuonna 1999 julkaistussa teoksessa Pankkitoiminen köyhille: Mikrolainananto ja taistelu maailman köyhyyden torjumiseksi . Mutta kuten bengalilainen runoilija Rabindranath Tagore kerran huomautti, hän tiesi, ettei hän pystynyt ylittämään merta pelkästään seisomalla ja tuijottamalla vettä. Joten hän käveli sisään.

Yunus syntyi vuonna 1940 Chittagongissa, Bangladeshin suurimmassa satamassa. Kolmas 14 lapsesta, joista viisi kuoli lapsenkengissä, hän opiskeli Dhakan yliopistossa ja muutti Yhdysvaltoihin Fulbright-stipendillä opiskelemaan taloustiedettä Vanderbiltissa, missä hän ansaitsi tohtorin tutkinnon. Vuodesta 1969 vuoteen 1972 hän oli taloustieteen assistenttiprofessori Middle Tennessee State Universityssä. Opettaminen oli intohimo, joka toi hänelle ilon, turhautumisen ja lopulta paikan historiakirjoissa.

Kun hän seisoo yleisön edessä ja on pukeutunut perinteiseen kurta-tyylisiin vaatteisiin, silmänsä hymyilevät ja käyttäytyvät pehmeästi, hän alkaa taustasta Bangladeshin kanssa - sen heikentävä taistelu Pakistanista riippumattomuudesta vuonna 1971, ankarat elinolot äärimmäisen ylikuormituksen takia., metsien häviäminen, myrskyt, maaperän eroosio ja matalan rannikkoalueen yli tulvien sykliset luonnonkatastrofit.

'Et tiedä mitään'

Vuonna 1972 Yunus palasi kotiin auttamaan uuden maan rakentamisessa. Hän johti taloustieteen laitosta Chittagongin yliopistossa. Siellä hän oli todistamassa enemmän tuhoja vuoden 1974 nälänhätässä. ”Tarkkailet ihmisten kuolemaa; et voi tehdä asialle mitään ”, hän sanoo keskusteluissa Virginian yliopiston kanssa, että opiskelijat vangitsivat videon. ”Tunnet kidutusta sisälläsi, että sinulla ei ole kykyäsi kaiken oppimasi jälkeen, kaiken ylimielisyyden tuntemiseen, että olet tuntenut, että oi, tiedät kaiken. Et tiedä mitään."

Koska köyhyys oli kaikkialla hänen ympärillään, hän piti oppikirjat hyödyttöminä, joten hän päätti: ”Miksi en vain olisi yksinkertainen ihminen ja olla toisen ihmisen puolella? Katso, voinko tehdä jotain hänen puolestaan? Se on inhimillinen vaisto halua auttaa. "

Yunus aloitti vierailun lähellä olevan Jobran köyhimmissä kotitalouksissa kuuntelemalla matkustajien tarinoita.

"Yksi asioista, jotka tulivat esiin uudestaan ​​ja uudestaan, oli se, kuinka lainahait saavat ihmiset kiinni ja erottavat heidät antamalla vain pieniä lainoja", hän sanoo. Kyläläiset olivat osa pienen määrän Takaa, joka pakotti heidät myymään tavaransa takaisin rahamiehille orjatyöhön verrattuna. Yunus teki luettelon 42 nimestä ja totesi, että lainattu kokonaismäärä oli 27 dollaria.

"En voinut uskoa, että ihmisten täytyy kärsiä niin paljon niin pienestä rahasta", hän sanoo. ”Yhtäkkiä tuli mieleeni, että ongelma on vaikea, mutta ratkaisu on niin yksinkertainen. Olin innoissani siitä. Voin ratkaista tämän ongelman itse. Minun ei tarvitse puhua kenenkään kanssa. ”Hän lainasi rahaa velkojen takaisinmaksuun.

Yunus yritti sitten saada pankin tarjoamaan pieniä lainoja, 30 tai 40 dollaria, mutta tapasi ”Mr. Ei ”, joka vastusti ideansa. Jos pankit kieltäytyisivät lainaamasta rahaa köyhille, hän tekisi sen. Hän olisi köyhien pankkiiri.

Uudenlainen pankki

Yunus jatkaa tarinankerrontaansa matkustessaan yleisöstä toiseen, tällä kertaa osana Austin College Posey 2010 Leadership Award -palkintoa, tunnustaen hänet globaalin palvelijan johtajuudesta.

"Ihmiset kysyvät minulta:" Kuinka tajuat kuinka tehdä tällainen asia? " Se on todella yksinkertaista. Aina kun tarvitsin sääntöä, menettelyä tämän tekemiseksi, katsoin vain tavanomaisia ​​pankkeja, mitä he tekevät, miten he tekevät, koska he ovat toimineet jo pitkään. Kun sain tietää kuinka he tekevät sen, tein vain päinvastoin. ”

Pankit olivat päättäneet, että köyhät eivät ole luottokelpoisia. Yunus kysyi: ”Ovatko pankit ihmisarvoisia?” Vastauksen ollessa “ei”, hän päätti, että oli aika perustaa uudenlainen pankki, ja siitä Grameen (sana, joka tarkoittaa ”kylää”) alkoi. Vallankumoukselliseksi muutti sen edustama ajattelu.

Pankit lainaavat rahaa rikkaille. Yunus tavoitti köyhät. Pankit myöntävät lainoja miehille. Yunus keskittyi naisiin, jotka sopeutuivat paremmin itseapuun ja keskittyivät perheen tarpeisiin. Pankit harjoittavat liiketoimintaa keskustassa; Grameen pysyisi syrjäisissä kylissä. Pankit vaativat vakuuksia. Grameen tarjoaisi lainoja ilman sitä - ilman lakimiehiä tai oikeudellisten asiakirjojen remejä. Pankit ovat rikkaiden omistamia; Lainanottajat omistavat Grameenin, ja voitot palautuvat heille osinkoina.

"Kun olet turhautunut, teet hulluja asioita", hän kertoo yleisölle, "ja niin minä tein. Tein paljon hulluja asioita. Hauska asia on, että ne toimivat. ”

Pienet lainat tarjosivat lähtökohdan mökkiteollisuudelle ja muulle tulontuotantotoiminnalle lainanottajien jo käyttämien taitojen avulla. Hänen yllätyksekseen köyhät, joilla ei ollut vakuutta, maksoivat takaisin lainansa korkoa enemmän kuin ne, jotka lainasivat vakuudellista omaisuutta vastaan. Köyhät eivät vain voineet olla itsenäisiä yrittäjiä, vaan myös luoda työpaikkoja muille.

Sosiaalinen liiketoiminta

Vuonna 2006 Yunus ja Bangladeshin Grameen Bank jakoivat Nobelin rauhanpalkinnon ponnisteluistaan ​​luoda taloudellista ja sosiaalista kehitystä alusta alkaen. Yunus perusti Grameen Bankin, joka perustuu mikroluotto-nimiseen konseptiin, joka lainaa pieniä summia köyhille pienyritysten perustamisessa.

Nykyään Grameen Bankilla on 8 miljoonaa lainanottajaa, joiden takaisinmaksuaste on 97 prosenttia. Pienluoton lisäksi Grameen tuo myös uutta tekniikkaa köyhille, matkapuhelimista aurinkoenergiaan, Internet-palveluihin ja silmähoitokeskuksiin.

Dhakan Grameen Bankin toimitusjohtajana Yunus matkustaa laajasti käydäkseen yliopisto-opiskelijoiden, yritysjohtajien ja suurten ja pienten valtioiden poliittisten johtajien kanssa kertomalla, kuinka hän aloitti ja miksi hän ei voi pysähtyä, ennen kuin maailman köyhyys löytää oikean paikan - lasin takana museossa.

Ja Grameenin menestys on ylittänyt merirunoilijan Tagoren kuvitelman. Grameen America on voittoa tavoittelematon mikrorahoitusjärjestö, joka tarjoaa lainoja, säästöohjelmia, luottolaitoksia ja muita rahoituspalveluita Yhdysvaltojen köyhyysrajan alapuolella oleville yrittäjille. Ensimmäinen sivukonttori avattiin Jackson Heights -alueella Queensissa, NY, vuonna 2008, ja se laajenee muihin kaupunkeihin, kuten Omahassa. Muita mahdollisia sivukonttoreiden sijainteja tutkitaan, mukaan lukien Pohjois-Carolina, Arkansas, Washington DC, Kalifornia, Massachusetts ja New Jersey.

Grameen-perustekijät voivat toimia missä tahansa, jopa maailman rikkaimmissa maissa, koska ohjelma rakennettiin luottamukseen, Yunus sanoo.

”Nykyään mikroluotto-ohjelmia on kaikkialla maailmassa, ja ne toimivat melko hyvin. Talouskriisi ei ole koskettanut heitä. Ihmiset sanovat "miksi?" Sanon ehkä siksi, että luotamme toisiinsa, ja etenkin siksi, että olemme niin lähellä reaalitaloutta. Emme ole rakentaneet eräänlaista fantasiataloutta ilmaan, jahtaavia papereita. Kun palaat pankkitoiminnan perusteisiin, siinä ei ole ongelmaa. Mikään kriisi ei voi lyödä sinua. ”

Mikroluottotiedoista ja Grameenista saatu kokemus on johtanut Yunuksen toiseen ajatukseen, joka edustaa historiallista muutosta talousteoriassa. ”Voiton maksimointi on liiketoiminnan missio. Miksi sen pitäisi olla niin? ”Yunus kysyy. ”Ihmiset eivät ole rahaa tuottavia koneita, eivät robotteja. Ne ovat paljon suurempia. Ei yksiulotteinen, mutta moniulotteinen. Me nautimme rahan ansaitsemisesta, mutta myös monista muista asioista, joita ei koskaan huomioida. "

Hän alkoi miettiä toista ulottuvuutta, jossa ihmiset voisivat luoda uudenlaista taloudellista toimintaa - sosiaalisen liiketoiminnan, hän kirjoittaa Bankerissa köyhille . Sosiaalinen liiketoiminta on yritys, joka on tappiollinen ja voitonjakoon perustettu yritys, joka on luotu tuomaan positiivisia muutoksia ilman lyhytaikaista voitto-odotusta. Sosiaaliset yritykset voivat puuttua köyhyyteen, lapsityövoimaan, kodittomuuteen, terveydenhoitoon, ympäristöön, ”kaikkiin näkemiin, joita on muutettava paremman maailman saamiseksi, ja meidän ei tarvitse asettaa sitä haasteillemme. hallitus ratkaisemaan sen meidän puolestamme ”, hän sanoo.

Yrittäjyyskyky on universaalia

Sosiaalinen yritystoiminta on syyläistä eikä voittoa. Vuoden 2007 kirjassaan Luomalla maailma ilman köyhyyttä: Sosiaalinen liiketoiminta ja kapitalismin tulevaisuus hän keskustelee siitä, kuinka Grameen yhdisti voimansa ranskalaisen elintarvikeyhtiön Danoneen luodakseen sosiaalisen liiketoiminnan aliravitsemuksen torjumiseksi Bangladeshin alueella. Sosiaalinen liiketoiminta voi tyydyttää ihmisen halun auttaa muita, hän sanoo, minkä vuoksi nuorten mielestä idea on niin innostava.

Kauneus on kuka tahansa, joka voi luoda sosiaalisen yrityksen. ”Ihmiset ovat luonnollisesti yrittäjiä. Ainoa ero on, että olemme luoneet yhteiskunnan, joka ei anna ihmisten löytää kykyjään. Valmistelemme opiskelijamme työhön ja uraan, mutta emme opeta heitä ajattelemaan yksilöinä sitä, millaisen maailman he haluaisivat luoda. ”

Tavallisessa taloudellisessa ajattelussa on sokea piste ”, että” yrittäjyys ”on jotenkin harvinainen laatu. Oppikirjojen mukaan vain kourallisella ihmisellä on kyky havaita liiketoimintamahdollisuuksia ja rohkeutta riskittää resursseillaan näiden mahdollisuuksien kehittämisessä ”, Yunus sanoo. Hänen näkemyksensä? Kirjoissa on se väärin. Yrittäjyyskyky on käytännössä universaali.

”Kun puhun siitä, huomaan heti vastauksen nuorissa”, Yunus sanoo. ”Heillä on rohkeutta muuttaa maailmaa. He eivät pidä siitä, miten se on. Nyt he näkevät voivansa olla siinä. Heidän ei tarvitse odottaa hallituksen tekevän päätöksiä tai muutettavaa politiikkaa. Jokainen ihminen voi luoda sosiaalisen yrityksen. Sinun ei tarvitse olla rikas henkilö; sinun ei tarvitse olla etuoikeutettu henkilö. Ainoa mitä sinun täytyy ajatella on ongelma ja suunnitella yritys ongelman ratkaisemiseksi. ”

Hyvien ideoiden aikakaudella miksi et tutkisi mahdollisuuksia? ”Meillä on tekniikka. Meillä on resursseja. Tarvitsemme vain tahdon ”, Yunus sanoo.

Tämän puheen päätyttyä hän suuntaa länteen auttamaan Kalifornian osavaltion yliopiston Kalifornian sosiaalisen yritystoiminnan instituutin käynnistämisessä Kanaalisaarilla ja sitten Emoryyn Atlantassa ja minne tahansa hän löytää ihmisiä, jotka haluavat saada olkapäähän olkapäähän, luomalla nuo köyhyysmuseot.

Lisätietoja mikrosekoituksista tällä yksinoikeudella Web-sivustolla, Microcredit 101.