Luodinkestävä luodinkestävyys

Viimeksi tarkastellessasi 401 (k) tai muuta sijoitussalkkuasi et todennäköisesti ollut tyytyväinen siihen, kuinka nykyiset taloudelliset ajat vaikuttivat pesimunasi kasvuun. Mutta hitaassa taloustilanteessa, pitäisiko odottaa rahasi kasvavan edelleen, ja onko olemassa tapa minimoida tai jopa eliminoida tappiot?

Vaikka ei ole tapaa suojata investointejasi lyhytaikaisilta tappioilta, voit laittaa luodinkestävän liivin pitkäaikaisiin ja lyhytaikaisiin taloudellisiin tavoitteisiisi. Miten? Kauhajärjestelmän muunnelmien kautta.

Kauhajärjestelmä opettaa sinua sisällyttämään sijoitustilillesi erityyppisiä sijoitusrahastoja, osakkeita, joukkovelkakirjoja ja jopa säästötilejä sen perusteella, milloin tarvitset rahaa ja hyväksyttäväsi riskitasot.

Jos esimerkiksi tiedät, että tarvitset rahaa seuraavien kahden vuoden aikana käsirahaan kotiin tai poikasi tai tyttäresi yliopisto-opetukseen, haluat, että "ämpäri" rahaa on turvallisissa sijoituksissa, kuten rahamarkkinatili, lyhytaikaiset CD-levyt, lyhytaikaiset joukkovelkakirjat tai säästötilit, kertoo HC Financial Advisors Inc. -yrityksen toimitusjohtaja Peggy Cabannis.

Kun taloudella menee hyvin, on yleinen virhe jättää käteistä välittömiin tarpeisiin sijoitusrahastossa toivoen saavan hiukan enemmän voittoa ennen varojen nostoa.

Mutta Cabannis sanoo, että kun markkinat muuttuvat hapaniksi, voit menettää suuren osan sijoituksistasi - ilman aikaa tehdä niitä tulevaisuudessa. Esimerkki on sijoitusrahasto, jonka arvo on pudonnut 10 prosenttia, kun sinulla oli 75 000 dollaria säästöjä uudessa kodissasi. Menetit juuri 7500 dollaria käsirahastasi. Mutta jos olisit poistanut 75 000 dollaria vain kolme kuukautta aikaisemmin ja pannut sen säästötilille, jonka vuotuinen korko on 2, 5 prosenttia, olisit ansainnut 468, 75 dollaria - taattu.

Mutta pitkäaikaiseen sijoittamiseen sinulla on aikaa ajaa pois talouden ylä- ja alamäet ansaitaksesi korkeamman tuoton sijoituksillesi. Hyväksyttämäsi riskiriskin tulisi olla tasapaino eläkkeelle jäämiseen kuluvan ajan ja sen määrän välillä, jota luulet tarvitsevan. Jos olet vähintään 10 - 20 vuotta eläkkeelle siirtymisestä, Cabannis sanoo, 10 - 20 prosenttia sijoitustilistäsi tulisi olla korkosijoituksissa - aiemmin mainitut turvalliset menetelmät.

Jos sinulla on viisi–10 vuotta ennen eläkkeelle jäämistä, sinulla pitäisi olla 40–50 prosenttia salkustasi sijoitettuna korkosijoituksiin. Cabannis sanoo, että loput salkustasi tulisi jakaa rahastojen joukkoon erilaisia ​​omaisuusluokkia, joilla on erilaisia ​​riskitasoja, kuten osinkoa maksavat osakkeet, kansainväliset sijoitusrahastot, sijoitusrahastot, jotka sisältävät pienissä yrityksissä olevia osakkeita ja sijoitusrahastot, jotka sisältävät osake suurissa yrityksissä. Hyvä tavoite on sijoitussalkku, jonka vuotuinen kasvu on keskimäärin 7–8 prosenttia.

Kuinka paljon voit ansaita 7–8 prosentin kasvulla? Jos sijoitat 400 dollaria kuukaudessa 20 vuodeksi, se tuottaa melkein 236 000 dollaria. Kun sijoitat 400 dollaria kuukaudessa korkean riskin rahastoon, jonka luulet keskimäärin 12 prosenttiin, se voi mahdollisesti ansaita lähempänä 400 000 dollaria, mutta riski on liian suuri.

Istu alas taloudellisen neuvonantajasi kanssa ja selvittää, mitä tarvitset täyttääksesi raha-kauhat tulevina vuosina. Jos suunnittelet eteenpäin, taloudellinen tulevaisuutesi voi olla luodinkestävä.