Fha: paras veto asuntolainalle nyt

Vaikka muut lainaoptiot ovat kiertäneet, Federal Housing Administration on laajentanut ja virtaviivaistanut luotonantoaan kotimaisille ostajille. Tässä ovat yksityiskohdat

Jos uskallat katsoa ikkunasi myytävissä taloissa, saatat olla yllättynyt siitä, mitä voit ostaa ja kuinka vähän rahaa. Hinnat laskevat ja varasto on runsaasti; se on ostajien markkinat.

Valitettavasti luotto on niin tiukka, potentiaaliset ostajat saattavat ajatella, että he tarvitsevat veneen kuormitusta käteistä tai ylivertaista luotto-pistettä, jotta he joutuisivat tuhoutuneisiin asuntomarkkinoihin. Mutta se ei ole niin, suurelta osin johtuen Federal Housing Administrationin (FHA), liittovaltion luottovakuutusohjelman, dramaattisista muutoksista.

FHA tekee siitä vähemmän riskialtista asuntolainanantajille; jos asunnon asukkaat joutuvat vaikeuksiin maksujen suorittamisessa, FHA käynnistyy ja maksaa lainanantajalle vaatimuksia.

Mutta vasta tänä vuonna FHA: n lainat olivat rajalliset niin alhaisiksi, että ohjelma oli poissa talon todellisen hinnan kanssa. Tämä muuttui helmikuussa 2008, jolloin korkealuokkaisten markkinoiden lainan enimmäismäärä nousi 362 790 dollarista 729 750 dollariin. Tämän määrän on määrä laskea hieman. Joulukuussa 2009 uusimpien markkinoiden yläraja on 625 500 dollaria, ja sen yläraja on 115 prosenttia keskihinnasta maa- tai pääkaupunkiseudulla. Silti asuntomarkkinoiden valtavat levyt jäävät, kuten koskaan aikaisemmin, FHA-lainaa.

Alhaisen pääomamarkkinoiden myötä kiinteistöalalla on pyritty selittämään välittäjille, listalle agentteja, asunnonomistajia ja kaikkia muita, jotka kuuntelevat, että FHA: n takaamat lainat ovat tulleet viimeiseksi parhaaksi tarjoukseksi monille ostajille.

FHA: n nopeasti kasvava markkinaosuus kertoo tarinan. Vuosina 2003–2006 FHA: n avulla ostettujen asuntojen määrä oli laskenut alle 4 prosenttiin myydyistä taloista. Tämä määrä on kiihtynyt. FHA: n odotetaan palauttavan peräti 25 prosenttia vuonna 2009 allekirjoitetuista asuntolainoista. Jotkut ennustavat, että FHA nousee oikealla puolella tätä merkkiä.

Toisin sanoen monille asunnon omistajille FHA-laina on tullut tapa ostaa talo. National Association of Realtors tiedottaja ja veteraani Minneapolis, Minnesota, kiinteistönvälittäjä John Anderson sanoo: "Useimmat ensimmäistä kertaa ostajat tulevat olemaan FHA … (A) nd FHA käyttää toista tai kolmatta kertaa ostajat." Anderson suosittelee, että "kuka tahansa, jolla ei ole vähintään 10%: a, pitäisi ajatella FHA-lainaa."

Koska lainsäätäjät kamppailevat asumiskriisin edessä, he ovat tehneet usein muutoksia FHA: han. Ostajien tulisi pitää silmällä lisämuutoksia tulevina viikkoina. Mutta tällä välin tässä on ohjelman nykyiset säännöt, jotka - toisin kuin muut kiinnitysvaihtoehdot - ovat tulleet yhä kannattavammiksi monille ostajille.

• FHA-lainat on hankittava FHA: n hyväksymän lainanantajan kautta.

• Maksujen vähimmäisvaatimukset ovat vähäiset. Ostajat tarvitsevat vain 3, 5% talon hintalappusta.

• Etumaksu voi olla lahja perheenjäseneltä, työnantajalta, paikalliselta hyväntekeväisyysjärjestöltä tai paikallishallinnon ohjelmalta.

• Voit saada FHA-lainan, vaikka luottohistoriasi olisi alle tähtiä.

• Sinulla on oltava kahden vuoden työllisyysrekisteri. Asuntolainasi on oltava alle 31% tuloistasi, ja velkasi (asuntolaina, opiskelijalainat jne.) On oltava alle 43% tuloistasi.

• Ohjeita annetaan, jos sinulla on ongelmia asuntolainojen maksamisessa.

Jotkut välittäjät sanovat, että asiakkaat, joilla on hyvät luotot, ajattelevat FHA: n lainoja. Minneapolisin kiinteistönvälittäjä John Anderson sanoo tekevänsä yhden parin, joka aikoo käyttää joko tavanomaista tai FHA-lainaa, riippuen ostamastaan ​​talosta. Jos talo tarvitsee työtä, he haluavat tehdä pienemmän ennakkomaksun FHA-lainalla ja pitää osan omasta käteistään korjausta varten.

• Jos sinulla ei ole ylimääräistä rahaa korjaukseen, ja olet kiinnostunut ostamaan taloa, joka tarvitsee työtä, FHA: lla on myös ohjelma sinulle. Tunnetaan nimellä 203 (k), tämä ohjelma antaa ostajille mahdollisuuden lainata talon hinta ja varoja kotitalouksien korjaamiseen yhdellä lainalla.

Marc Schwaber on yhden suurimman välittäjäyhtiön presidentti ja toimitusjohtaja Koillisosassa. Hän sanoo, että hiljattain virtaviivaistettu 203 (k) -ohjelma on tulossa suosituimmaksi, koska se "voi kääntää" tämän sivuston "uudeksi taloksi". "

Mutta Schwaber ja Anderson varoittavat näkemästä FHA: ta panaceana. Miksi:

• FHA-lainat ovat kalliimpia kuin perinteiset lainat, joita tukee perinteinen 20 prosentin ennakkomaksu. Ostajat, joilla on alhaisemmat maksut, mukaan lukien ne, jotka kääntyvät FHA: n puoleen, maksavat suuremman palkkion kiinnitysvakuutuksesta. "FHA ei ole kuin lahjan avaaminen joulun aamulla. Se on hyvä ja huono, " sanoo Marc Schwaber.

• Lainanottajien tulisi myös valvoa saalistusharjoituksia. Vaikka valtion sääntelyviranomaisten on hyväksyttävä FHA: n lainanantajat, on raportoitu lainanhoitajia, jotka käyttävät väärin ohjelmaa ja houkuttelevat kuluttajia taloihin, joita he eivät voi varaa.

John Anderson sanoo: "Varoitan kuluttajia siitä, että kun ostat lainanantajalle, varmista, että FHA hyväksyy ne suoraan." Anderson sanoo, että nämä lainanantajat ovat tarkkoja, ovat kokeneita FHA: n kanssa, tietävät, että heitä voidaan tarkastaa, ja työskennellä nopeammin kuin asuntolainayritykset, jotka luottavat suurempaan pankin FHA-vakuutuksenantajiin lainan lopettamiseksi.

Miten lainanottaja voi varmistaa, että heidän lainanantajansa on käynnissä? Schwaber sanoo: "Soita valtion pankkiosastolle ja kysy, onko yritys hyvin luokiteltu. Jos he sanovat, että tällä yrityksellä on paljon valituksia, vain siksi, että ne osoittavat, että kultainen hanhi ei tarkoita, että se on valmistettu kullasta. kirjanpitäjä."

Kaikista huonoista uutisista huolimatta nämä kiinteistöalan ammattilaiset ovat nousevia käsiteltävistä kaupoista. Anderson sanoo, että se on ihanteellinen aika miettiä FHA-lainalla pääsyä markkinoille. "Korot ovat laskeneet, varastot ovat nousussa, hinnat ovat laskeneet ja on motivoituneita myyjiä."