Mennä isoihin voittoihin: kuinka optimoida kulutustasi

Jos halusit tulla miljonääreksi, voisitko päästä sinne viettämällä tunteja etsimällä pennejä kentällä joka päivä?

Ei tietenkään!

Ainakin ei, jos halusit saavuttaa tavoitteen 3000 vuoden sisällä. Sen sijaan keskityt energiaasi saamaan tuhansia dollareita kerralla, mikä on mahdollista, kun voit neuvotella suuremmasta palkasta, hyödyntää työnantajan 401 (k) -ottelua, automatisoida rahasi kuukausittain tai löytää tapoja ansaita enemmän rahaa (kuten aloittaa sivutoimisto). Kutsun näitä esimerkkejä isoiksi voittoiksi.

Rationaalisesti, ymmärrämme nämä suuret voitot, mutta meillä on taipumus etsiä penniä jokapäiväisessä elämässämme:

Edellä oleva guacamole, koska se maksaa ylimääräistä 3 dollaria (vaikka rakastat guacamolea)
Ahdistaa yli 20 dollarin entrée
"Säästämällä" kenkäparit, joita olet halunnut tuohon harvinaiseen erityiseen juhlaan

Keskity sen sijaan isoihin voittoihin, ja sinun ei tarvitse huolehtia siitä, että leikkaat 2 dollaria päivässä jotain rakastamaasi. Tässä näyttää miltä se näyttää.

Aiheeseen liittyviä: 6 tosielämän budjetointivinkkejä säästääksesi enemmän rahaa

Mene isoihin voittoihin

Menojen optimointi voi tuntua yllättävältä, mutta sen ei tarvitse olla. Voit tehdä 80/20 -analyysin, joka usein paljastaa, että 80 prosenttia ylimääräisestä kulutuksesta käytetään vain 20 prosenttiin menoista. Siksi keskityn mieluummin yhteen tai kahteen suureen ongelma-alueeseen ja ratkaisemaan ne sen sijaan, että yrittäisin leikata 5 prosenttia pienemmistä alueista.

Näin teen tämän omilla menoillani. Ajan myötä olen huomannut, että suurin osa kuluistani on ennustettavissa. Vietän saman määrän vuokraan joka kuukausi, suunnilleen saman metrokortillani ja jopa pohjimmiltaan saman kuukausimäärän lahjoihin (vuoden keskiarvo).

Koska tiedän vuosikeskiarvon, minun ei tarvitse tuhlata aikaa tuskailla yli täällä tai siellä ostani 12 dollarin elokuvalipun.

Mutta haluan lähentää niitä kahta tai kolmea kulutusaluetta, jotka vaihtelevat villisti - ja joita haluan hallita.

Minulle se syö ulkona, matkustaa ja vaatteita. Vuodenajasta riippuen - tai kuinka mukavasta löysin kashmir-villapaitan - nämä numerot voivat vaihdella tuhansilla dollareilla kuukaudessa.

Joten siihen keskityn.

Jos haluat suorittaa 80/20 -analyysin itse, tee Google-haku ”suorittaa Pareto-analyysi”.

Otetaan esimerkki: Brian vie kotiinsa 48 000 dollaria vuodessa verojen jälkeen tai 4 000 dollaria kuukaudessa. Hänen tietoisen menosuunnitelmansa mukaan hänen menojen tulisi näyttää seuraavalta:

Kuukausittaiset kiinteät kustannukset (60 prosenttia): 2 400 dollaria
Pitkäaikaiset sijoitukset (10 prosenttia): 400 dollaria / kuukausi
Säästötavoitteet (10 prosenttia): 400 dollaria / kuukausi
Syytöntä rahankäyttöä (20 prosenttia): 800 dollaria / kuukausi

Brianin ongelmana on, että 800 dollaria ei riitä kuluttamaan rahaa. Tarkastellessaan viimeisen parin kuukauden ajanjaksoaan hän huomaa, että hän todella tarvitsee 1050 dollaria kuukaudessa rahan käyttämiseen. Mitä hänen pitäisi tehdä?

Huono vastaus: Useimmat ihmiset vain kehättävät olkapäätään ja sanovat: "En tiedä", kun taas täytetään kasvonsa englantilaisella muffinssilla ja kirjautuvat sitten redditiin valittaakseen taloudesta. He eivät ole koskaan ajatelleet rahojensa saavuttamista, joten tämä on heille täysin vieraita.

Hieman parempi, mutta silti huono vastaus: Brian voi vähentää osuuttaan pitkäaikaisiin sijoituksiinsa ja säästötavoitteisiinsa.

Toki, hän voisi tehdä sen, mutta se maksaa hänelle rajan.

Aiheeseen liittyviä: 10 rahatapaa, jotka jättävät sinut rikki

Parempi tapa on puuttua hänen kuukausittaisissa menoissaan kahteen ongelmallisimpaan osa-alueeseen: kuukausittaiset kiinteät kustannukset ja syyttömyysrahan käyttö.

Hyvä vastaus: Brian päättää valita kolme suurinta kustannustaan ja optimoida ne. Ensinnäkin hän tarkastelee kuukausittaisia kiinteitä kustannuksiaan ja ymmärtää, että koska hän on johdonmukaisesti maksanut kuukausittain vähimmäismaksun luottokorttivelkaansa 18 prosenttia, hänellä on jäljellä 3000 dollaria velkaa. Nykyisen suunnitelmansa mukaan hänelle kestää noin 22 vuotta ja maksaa hänelle 4 115 dollaria korkoa velan maksamiseen. Mutta hän voi soittaa luottokorttiyhtiölleen pyytääksesi alhaisempaa korkoa. Uuden, 15 prosentin luottokortin vuotuisen vuotuisen vuotuisen vuotuisen vuotuisen vuosikoron vuoksi hänelle vie 18 vuotta ja hän maksaa 2 758 dollaria korkoja. Hän säästää 53 kuukautta ja 1 357 dollaria maksuja. Se on vain 6 dollaria / kuukausi, mutta yli 18 vuoden aikana se tuo paljon.

Seuraavaksi hän tarkistaa tilauksensa ja tajuaa maksavansa Netflix-tilistä ja Star Wars -jäsensivustosta, joita molemmat hän käyttää harvoin. Hän peruuttaa ne, säästäen 60 dollaria kuukaudessa ja lisää mahdollisuuksiaan saada tyttöystävää.

Lopuksi hän kirjautuu sisään rahastonhallintotililleen YNAB: lla ja tajuaa kuluttavansa 350 dollaria syömällä joka kuukausi, plus 250 dollaria baareissa - yhteensä 600 dollaria. Hän päättää, että seuraavan kolmen kuukauden aikana hän räkistää summan jopa 400 dollariin kuukaudessa ja säästää hänelle 200 dollaria kuukaudessa.

Säästetty kokonaismäärä: 260 dollaria / kuukausi. Mukauttamalla menojaan Brian pystyi luomaan häntä varten toimivan tietoisen menosuunnitelman.

Brian oli fiksu keskittymään muuttamaan tärkeitä asioita. Sen sijaan, että lupasi lopettaa rahaa kuluttamisen koksiin joka kerta, kun hän syö, hän valitsi isot voitot, jotka todella vaikuttaisivat hänen kokonaisdollariinsa. Näet tämän paljon: Ihmiset saavat todella inspiraatiota budjetista ja päättävät lopettaa menojen käyttämisen esimerkiksi alkupaloja illallisella. Tai he ostavat yleisiä evästeitä. Se on mukavaa - ja rohken sinut ehdottomasti tekemään niin -, mutta näillä pienillä muutoksilla on hyvin vähän vaikutusta kokonaismenoihisi. Ne palvelevat enemmän ihmisiä tuntemaan olonsa hyväksi, mikä kestää vain muutaman viikon, kun he ymmärtävät, että heillä ei vieläkään ole enää rahaa.

Kokeile keskittyä isoihin voittoihin, jotka tekevät suuren, mitattavissa olevan muutoksen. Keskityn joka kuukausi kriittisiin kahteen tai kolmeen suuriin voittoihini: syömiseen, vaatteisiin ja matkoihin. Luultavasti tiedät mitkä suuret voitosi ovat. Ne ovat ne kustannukset, joissa rynnät, ja kehotat silmiäsi ollessasi ja sanot: "Joo, käytän todennäköisesti liikaa _______".