Henkilökohtaisen talousneuvojan palkkaaminen

Jos sinulla olisi hammassärky, menisit hammaslääkärille, eikö niin? Ja jos rakentaisit taloa, etkö palkkaisi urakoitsijaa projektin valvomiseksi? Joten kun kyseessä on jokin yhtä tärkeä kuin taloutesi, on järkevää palkata rahoitussuunnittelija - joku, joka voi tarjota sinulle paitsi asiantuntemuksen myös mielenrauhan, joka tulee tietoon siitä, että kovasti ansaitut rahasi ovat hyvin hoidettuja. of.

"Talouden hallinnasta, etenkin pienyrityksen omistajana, voi tulla monimutkaista", tunnustaa US News & World Reportin vanhempi rahatoimittaja ja The Economy of You -kirjailijan Kimberly Palmer : Löydä sisäinen yrittäjäsi ja todista elämäsi taantumasta.

. "Jos et halua omistaa useita tunteja viikossa budjetointiin, sijoitusten hallintaan ja muihin välttämättömiin taloudellisiin tehtäviin, on järkevää ulkoistaa työt, jotta voit keskittyä yrityksesi ja elämäsi ytimeen."

Mutta kuinka löydät oikean suunnittelijan ja kuinka paljon se maksaa?

Mistä etsiä

Henkilökohtainen suositus on aina hyvä alku. Kysy luotettavilta kollegoilta heidän neuvonantajien nimet.

Ammatilliset yhdistykset ovat myös hyviä lähteitä. Rahoitussuunnitteluyhdistyksellä (FPANET.org), Sertifioidulla rahoitussuunnittelijalautakunnalla (CFP.net) ja Kansallisella henkilökohtaisen taloudellisen neuvonantajan liitolla (NAPFA.org) on ​​kaikilla ”löydettävä neuvonantaja” -työkalut sekä muut vuokrausvinkit.

Kuinka valita

Jos haluat rajata ehdokkaat tarpeitasi vastaaviksi, aloita tarkistamalla heidän taustat, koulutus ja valtakirjat. Kuka tahansa voi kutsua itseään rahoitussuunnittelijaksi, ja jopa joukko alkukirjaimia henkilön nimen jälkeen voi olla merkityksetön, koska jotkut nimitykset voidaan ostaa eikä ansaita. Suorita huolellisuus ja huomaa, että tietyt sertifikaatit, mukaan lukien CFP, PFS (henkilökohtainen finanssiasiantuntija) ja CFA (valtuutettu finanssianalyytikko), vaativat laillista aikaa ja asiantuntemusta hankkimiseksi. Kysy ehdokkaista myös ammatillisista ja / tai ammatillisista organisaatioista, joihin he kuuluvat, koska näihin ryhmiin kuuluminen osoittaa yleensä, että neuvonantaja on täyttänyt tietyt vaatimukset ja velvollisuudet.

"Tärkein tekijä on, että neuvonantajallasi on laaja kokemus työskennellä asiakkaiden kanssa, joilla on samanlaisia ​​taloudellisia kysymyksiä", Palmer sanoo. ”Onko heillä monia pienyritysten omistajia asiakkaina? Ovatko he perehtyneitä tyyppisiin rahoituskysymyksiin, joita todennäköisesti kohtaatte? ”Teollisuuden ammattijärjestö saattaa jopa tarjota pätevien suunnittelijoiden nimiä.

Löydät kattavan luettelon aiheista, jotka voidaan kattaa potentiaalisten neuvonantajien kanssa - kaikesta korvauksesta korvausvastuuseen - siirtymällä osoitteeseen http://bit.ly/1d1eIeQ. Toinen huolenaihe on yhteensopivuus. "Tässä haastatteluprosessi alkaa", Palmer sanoo. ”Tapaa ja kysy kysymyksiä. Hanki käsitys siitä, kuinka he työskentelevät ja kommunikoivat. Älä epäröi kysyä viitteitä asiakkailta, jotka voivat puhua siitä, millaista on työskennellä heidän kanssaan. "

Ja jos haluat työskennellä neuvonantajan kanssa kasvotusten, saatat haluta jonkun, joka on paikallinen tai keskustelee Skypen tai FaceTimen kautta. "Kasvava suuntaus on, että ihmiset pitävät kiinni vain online-neuvonantajista, koska he maksavat yleensä vähemmän", Palmer sanoo. ”Esimerkiksi LearnVest-sivustot tarjoavat tätä palvelua.” Personal Capital ja FutureAdvisor ovat muita verkkopohjaisia ​​sijoitustenhallintavaihtoehtoja.

Kustannus

Peruslaskutusmallit ovat:

• Vain maksullinen suunnittelija, maksettu tiukasti neuvoistaan. Ne veloittavat tyypillisesti tunnilla (hinnat vaihtelevat, mutta keskimäärin noin 175 dollaria tunnissa) tai prosenttimäärällä (yleensä 1–2 prosenttia) asiakkaan varoista.

• Maksupohjaiset suunnittelijat, jotka veloittavat neuvoista ja ansaitsevat myös palkkioita joistakin myydyistä tuotteista.

• Komissiopohjaiset suunnittelijat, jotka maksetaan yksinomaan heidän myymistään tuotteista.

Vain maksullinen suunnittelija on paras. "Jos maksat palkkiota", Palmer selittää, "et tiedä, pitävätkö he todella tuotetta parhaiten sinulle vai haluavatko he vain palkkion."

Oikean neuvonantajan valitseminen - "joku, joka auttaa sinua rahoitussuunnittelussa ja varmistaa, että saat kaiken hyödyn rahoistasi", maksaa itsensä moninkertaisesti ", Palmer sanoo.

Aloita taloudellisen tulevaisuuden kartoitus tänään. Opi ottamaan vastuu yrityksestäsi ja henkilökohtaisista talouksistasi turvallisuuden varmistamiseksi tänään.