Miten tarkistaa ja päivittää asunnon vakuutus

Arvioi uudelleen asunnon omistajapolitiikka vuosittain näiden viiden vaiheen avulla

Kuva: Ken Condon / Getty Images

Asunnon omistajapolitiikan tarkistaminen ei välttämättä ole korkealla vuosittaisessa kodin ylläpidon tarkistuslistassa. Kuitenkin viiden seuraavan vaiheen jälkeen säästät nyt suuria taaloja ja paljon surua tiellä. Luonnonkatastrofien äskettäisen murhatun jälkeen keskimääräisten vuosipalkkioiden odotetaan ylittävän 1000 dollaria, ja jotkut omistajat todennäköisesti näkevät kaksinumeroiset koronkorotukset. Etkö ole läheskään tarkastellut politiikkaa viime aikoina? Sitten pöly se pois ja tee vakuutus seuraavaan projektiisi.

Mittaa, kuinka paljon tarvitset

Sinun 1. prioriteettisi on oltava itse talo. "Kaikkien omistusten, elinkustannusten ja vastuun pitäisi olla toissijaisia", sanoo vakuutusyhtiökonserni Amy Bach yhdestä vakuutuksenottajista.

Älä peitä peittoalustasi kotiin arvostettuun arvoon, joka sisältää maa-kustannukset. Sen sijaan sanoo vakuutusvaltuutettujen kansallisen yhdistyksen puheenjohtaja Kevin McCarty, joka käyttää alueellasi viimeisiä per neliöjalkaisia korvauskustannuksia, jotka ovat saatavilla paikallisilta homebuilders-yhdistyksiltä. Ero voi olla suuri. New Yorkin osavaltiossa Lincoln-instituutin mukaan maa on 9% keskimääräisestä kodin arvosta. Havaijilla se edustaa yli puolet.

Onko alueesi alttiina luonnonkatastrofeille? Hinnat laajennetuista tai taattuista korvausperiaatteista, jotka suojaavat sinua tällaisten katastrofien aiheuttamilta työvoimakustannuksilta ja materiaalikustannuksilta.

Vakuutustietojärjestelmän hyvinvointi

Viimeisten 10 vuoden aikana asuntovakuutusmaksut ovat nousseet lähes 70%, kun inflaatio oli 28%.

Huom: 2010 ja 2012 luvut ovat arvioita.

Tarkista, mitä ei kateta

Älä oleta, että kaikki "vaarat" kuuluvat. Koska asunnon omistajat oppivat kovaa tietä Irene-hirmumyrskyn jälkeen viime vuoden elokuussa, standardipolitiikat eivät kata tulvien aiheuttamia vahinkoja, puhumattakaan maanjäristyksistä ja maanvyörymistä. "Useimmat ihmiset eivät ole tietoisia siitä, mitä heidän käytäntönsä on, ja se ei kata ennen kuin ne vaativat hakemuksensa", sanoo Deeia Beck, valtion vakuutusasiamiehen viraston pääjohtaja, Texasin kuluttajavirasto.

Jos asut korkealla riskialueella tulvien varalta, saatat joutua lisäämään kattavuutta, joka voi maksaa 1700 dollaria 3 300 dollariin 150 000 dollarin rakennuksessa ja 50 000 dollarin arvosta sisältöä.

Huomioi myös yleiset poissulkemiset, kuten muottiin ja jopa rikkoutuneisiin putkiin liittyvät rutiinihuollon puutteet. Tiedät, mitkä haitat kotiisi ovat alttiita. Käytä tätä tietoa peittämällä peitto lisäämällä ns. Oletko kärsinyt jäteveden varmuuskopioinnista, jota useimmat vakiomuotoiset käytännöt eivät kata? Vakuutetaan heitä vastaan kaikkialla noin 100 dollarista 250 dollariin vuodessa.

Tarkista vähennyskelpoisuus uudelleen

Se ei ehkä ole sama kuin vuosi sitten. Monet vakuutusyhtiöt ovat uudelleentarkastelussa tiettyjen dollarien vähennyksiä prosentteina, mikä voi usein merkitä merkittävää muutosta.

Yleensä haluat mennä korkeimpaan vähennykseen, jonka voit varaa alentaa palkkioita. Varo kuitenkin, että kaikki vakuutusyhtiöt, jotka tekevät tämän siirtymisen dollarista prosentteihin, leikkaavat samanaikaisesti palkkioita. Huomaa myös, että nämä vähennykset ovat prosenttiosuus koko kodin vakuutusarvosta, ei siitä, mitä on korjattava. Joten jos sinulla on 400 000 dollaria kotiin, jopa 5 prosentin vähennyskelpoinen voi olla liian jyrkkä hinta maksaa ja syy tehdä ostoksia.

Hammer Away at Your Premium

Vakuutuksenantajat eivät aina täsmentäisi, kuinka paljon hinnat laskivat uusimisen yhteydessä. Joten kaivaa viime vuoden asiakirjat ja vertaa itseäsi. Jos hinnat nousevat 5% tai enemmän, muista soittaa yritykselle selitys.

Tietäen, johtuuko riskiprofiilin muutoksista tai markkinoiden laajasta lisääntymisestä johtuva lisäys, voit neuvotella ja vertailla-myymälää, jota sinun pitäisi tehdä jokaisessa uudistuksessa tai ainakin joka pari vuotta.

Jos haluat tehdä ostoksia, saat tarjouksia ilmaiseksi Insure.comin tai InsWeb.comin kautta. Haluatko lisäohjeita tai sinulla on epätavallinen omaisuus? Työskentele sitten riippumattoman välittäjän kanssa. (Löydät yhden osoitteesta iiaba.net.)

Vähennyskelpoisen verotuksen lisäksi voit alentaa palkkioasi yhdistämällä koti- ja autovakuutuksesi, joka voi ajella 5%: sta 15%: iin. Turvajärjestelmien, myrskysuojajen tai uuden katon asentaminen voi myös viedä pois 15%. Ennen kuin teet tämän sitoumuksen, tarkista vakuutusyhtiöltäsi, onko laitoksesi oikeutettu, sanoo vakuutustietojärjestelmästä Jeanne Salvatore.

Puhdista työalueesi

Viimeistele projekti hankkimalla kaikki asiakirjat. Jos et ole jo tehnyt niin, suorita kotirekisteri (työarkit ovat saatavilla osoitteessa uphelp.org). Yhdistä se tuloihin, valokuviin tai videoihin ja tallenna sitten kaikki paperityöt yhdessä vakuutussopimuksen täydellisen kopion kanssa tulenkestävään laatikkoon.

Lisäsuojaa varten, skannaa ja tallenna kaikki kyseiset tiedot digitaalisesti flash-asemaan, ja muista säilyttää tämä sivusto, Bach sanoo. Jos katastrofi iskee, et halua tämän kriittisen tiedon olevan vaarassa.