Mies suunnitelmalla: Dave Ramsey

(Katso, miten Dave Ramsey ja Neil Cavuto keskustelevat rahasta ja menestyksestä täällä.)

Kirjailijaradio-isäntä Dave Ramsey luovuttaa henkilökohtaista rahoitusta koskevia neuvoja maan saarnaajan innolla ja Ann Landersin järjen mukaisesti. Hän värjäyttää värikkäästi kotiinsa pääasiallisen mandaattinsa - poistaa velan - kokeillulla ja totta, askel askeleelta -ohjelmalla verotuksen kunnon saavuttamiseksi.

Hänen viestinsä ei ole muuttunut, vaikka Yhdysvaltain talous vapisee kaikkein kurjaan taantumasta vuosikymmenien ajan. "Taantuma on lisännyt äänenvoimakkuutta, joten koet joskus enemmän toivottomuutta", Ramsey kertoo SUCCESSille . ”Yritämme näyttää, että tunnelin päässä on valo, ei juna. Toivo on tärkeä tuotteemme. ”

Ramsey ohjaa ihmisiä kohti taloudellista vakautta radio-ohjelmiensa, luokkien, neuvonnan ja rannikolta rannikolle -tapahtumien kautta. Hän aloitti vuonna 1992 teoksella Taloudellinen rauha . Samana vuonna hän käynnisti rahapelin pienellä Nashville-radioasemalla - pääasiassa tapaan haukkaa kirjaa. Tällä näyttelyllä, joka on nyt syndikoitu ja nimetty uudelleen Dave Ramsey Showksi, on 4, 5 miljoonaa kuuntelijaa viikossa. Ja Ramsey on lisännyt CV: hensa vielä kaksi myydyintä kirjaa: More Than Enough ja The Total Money Makeover . Kolmen kirjan yhteenlaskettu myynti on noin 5 miljoonaa kappaletta.

Ramsey sanoo, että taantuma lisää kuitenkin yhtä suurta vaikeutta taloudellisiin pelastuksiin: vähentyneet tulot työpaikkojen menetyksistä, mikä heikentää kykyä poistaa velkaa. "On helpompaa päästä heidät pois reiästä, jos heillä on hyvän kokoinen lapio."

Tehtyään ja kadottanut pienen omaisuuden juuri 20-vuotiaanaan, Ramsey puhuu kokemuksesta. Kiinteistöalalla toimivien vanhempien kanssa Ramsey kiinni virheen aikaisin, käymällä teini-ikäisinä myyntikonferensseilla. Valmistuttuaan Tennessee-yliopistosta rahoituksen ja kiinteistöjen tutkinnon myötä, hän ja vaimo Sharon aloittivat asialle mitään, kun hän aloitti ostamalla ja myymällä kiinteistöjä. 26-vuotiaana hän oli rakentanut 4 miljoonan dollarin salkun ja hänen nettovarallisuutensa oli hieman yli miljoona dollaria - ”mitä Antiochian lapselta, Tennesistä, kutsumme rikkaiksi”, Ramsey sanoo.

Seuraa Jonesesia

Vain minä lainasin tietenkin liikaa rahaa, ja tämä oli takaisin go-go-80-luvulla, ja pankkimme myytiin toiseen pankkiin ja he soittivat seteliimme, ja vietimme seuraavat kaksi ja puoli vuotta elämästämme menettääksemme kaikki mitä omistamme. Meitä nostettiin oikeuteen ja suljettiin, ja lopulta upouuden vauvan, taaperoikäisen, avioliiton roikkuvan avioliiton kanssa olimme konkurssiin. ”

Paine ja stressi olivat valtavia. "Meidät hullasi, olimme hereillä yöllä ja taistelemme paljon", hän sanoo. ”

Minulla oli niin tyhjä tunne ”, Sharon Ramsey muistelee taloudellisessa rauhassa. "Tunsin, että koko maailma kaatui meihin."

Dave Ramsey pysähtyy laskeakseen taistelunsa keston. ”Kaikkien maksamiseen meni neljä vuotta. Se ei vieisi minua niin kauan nyt, koska tiedän kuinka tehdä asiat nyt. ”

Kun hän rakensi uudelleen, Ramsey oli itsenäinen kiinteistönvälittäjä ja otti valtavan annoksen lääkettä, jonka hän nyt määrää muille. Hän työskenteli 80 tuntia viikossa ja ajoi kiusallisesti lyötyä vanhemman mallin autoa.

Hän syyttää monia aikaisemmista rahaongelmistaan ​​- ja taloudellisesti vaikeimmista kuluttajista - Joneses-mentaliteetin ylläpitämiseen. Ja se on tuote mahtavasta amerikkalaisesta markkinointi- ja mainoskoneesta, hän sanoo. ”Olemme maailman markkinoituimpi kulttuuri ja meillä on korkeimmat menot maailmassa. ”

Näemme jonkun, jolla on jotain mukavaa, ja ajattelemme 'haluan yhden' 'riippumatta sen kohtuuhintaisuudesta. "Markkinoinnin luonne on luoda tyytymättömyyttä, jotta meidän mielestämme meidän on tehtävä ostoksia."

Työskenneltyään ulos tuosta taloudellisesta aukosta Ramsey aikoi oppia rahaa puhumalla ”vanhoille rikkaille ihmisille”, hän sanoo. ”En halunnut puhua rikasten nuorten ihmisten kanssa; Olen ollut hän, en halunnut hänen mielipiteitään. Ja kun tein niin, löysin tämän häiritsevän asian, jota kutsutaan maalaisjärkeksi: Elä vähemmän kuin annat; päästä pois veloista; varaa rahaa sateiseen päivään, koska sataa; sijoittaa tulevaisuuteen; oppia antamaan. ”

"Temppu on erotettu ja johdotettu ja uhrattu voittaakseen, elämällä kuin kukaan muu, jotta myöhemmin voit elää kuin kukaan muu."

Rahan perusteet

Näiden rahatalouden harjoittelu on avainasemassa, ja Ramsey on pysynyt viestissään johdonmukaisena huolimatta näistä heikoista taloudellisista ajoista. ”Yritämme edelleen saada heidät suunnittelemaan, kirjoittamaan sen budjettiin. Se on paljon kriittisempi budjetille nykypäivän taloudessa ”, hän sanoo. "Yritämme saada ihmiset hidastamaan, omaamaan pitkän aikavälin sijoitusstrategian, ajattelemaan pitkällä aikavälillä ja sijoittamaan, kun kiinteistö on alhaalla, kun sijoitusrahastot ovat alhaalla."

Ramseyn viesti on läpikäymässä. ”Joka perjantai soittaa radio-showlleni tarinoilla siitä, että niistä tulee velatonta. He soittavat ja huutavat: "Olen velaton" yhden-kahden-kolmen vuoden kuluttua. He lisäävät tulojaan. He ottavat lisää työpaikkoja. Ja koska he keskittyvät tuloihin, heillä on taipumus saada korotuksia ”, hän sanoo. ”

Yksi kaveri - hän omistaa maisemayhtiön - hän kaksinkertaisti tulonsa taantuman aikana. Hän todella, todella halusi päästä eroon velasta. Hän työskenteli kaksi kertaa niin paljon ja työskenteli kaksi kertaa niin kovasti saadakseen asiakkaita. Hän kieltäytyi osallistumasta taantumaan. "

Rahoituskriisiä analysoidessaan Ramsey päättelee, että kiinteistömarkkinat vetivät muita talouden aloja. Hänen mukaansa työpaikkojen menetys on taantuman oire, ei syy. ”Vuoden 1982 laman aikana työttömyys oli korkeampaa ja asuntolainojen korko oli 18 prosenttia. Asuntolainan korko on pysynyt noin 4 prosenttia tässä taantumassa. Vuonna '82 energiakustannukset nousivat ja inflaatio oli kaksinumeroinen. ”

Kaikissa taantumissa on enemmän kuin yksi elementti. Tämä on epätavallinen, koska se oli ensimmäinen kerta, kun olemme nähneet kiinteistöjen arvojen romahtavan. Se pelotti ihmisiä, koska heidän kotinsa eivät olleet yhtä arvokkaita. Työttömyys ja osakemarkkinoiden tappiot eivät ole niin epätavallisia taantumassa. "

Taantuman hopeavuori

Mutta Ramsey, 49, näkee nykypäivän taloudellisen turbulenssin kääntöpuolen. ”Upea uutinen tästä lamasta on, että se muuttaa pysyvästi joidenkin ihmisten asenteita menoihin ja velkoihin. Se on tämän sukupolven suuri masennus. 30-vuotiaiden ihmiset eivät ole koskaan kokeneet mitään tällaista. He ovat oppineet oppituntinsa. He rajoittavat elämäntapaansa pysyäkseen tulojensa alla elinaikanaan. He hillitsevät menojaan ja pysyvät velkaantuneina. "

Ja Ramsey ei puhu vain vain toimihenkilöiden keskiluokan menestystarinoista. Hänen tapaustutkimuksissaan on mukana ihmisiä, joilla on alhaiset viiden numeron tulot, sekä henkilöitä, jotka kuuluvat kuusinumeroiseen alueeseen.

Ramseyn tasa-arvosuunnitelma vaatii, että kaikkien allekirjoittajien on rakennettava hätärahasto, laadittava budjetti, maksettava ensin pienimmät velat ja sijoitettava huolellisesti yksinkertaisiin, ymmärrettäviin instrumentteihin, kuten sijoitusrahastoihin.

Hän vaatii, että parin molemmat puoliskot on sitouduttava ohjelman toimimiseen, ja hän antaa vinkkejä vastahakoisen puolison värväämiseen. Loppujen lopuksi Ramsey sanoo, että he ovat siinä yhdessä, ja erimielisyydet rahoista ovat johtava avioeron syy. Yhtenäinen taloudellinen rintama voi vahvistaa heidän avioliittoaan.

Pariskunnan on toimittava budjettivaliokuntana, Ramsey kirjoittaa Financial Peace -pelissä. Parin Nerd valmistelee budjettia ja Vapaa Henki antaa panoksensa täysimääräisesti osallistuvana kumppanina.

Hänen vaimonsa Sharon - parin vapaa henki - sanoo, että budjettivaliokunta on tehnyt hänen aviomiehestään paremman kuuntelijan. ”Emme tee suuria päätöksiä ilman toisten ja Jumalan ohjeita. Budjettivaliokunta on todella auttanut meitä pitämään paikan keskustelemaan asioista, ja siinä kokouksessa Dave harjoittaa panoksiani ”, hän sanoo Financial Peace -tapahtumassa.

Kiertääkseen haluttoman puolison, sen, joka on jo mukana Dave Ramseyn ohjelmassa, on hienotunteisesti osoitettava varovaisuus, että hänellä on yhteinen tavoite ja sopia kurssista päästäkseen sinne.

Seuraavaksi hän kaavailee ohittamatta jättämisen pelisuunnitelman (katso yllä “Vauvan vaiheet rahanmuuttoon”). Hän vie osallistujat rakentamaan 1 000 dollarin hätärahaston, joka on Baby Step One, velaton varallisuuden rakentamiseen, joka on Baby Step Seven.

Tie hyvinvointiin

Hänen tärkein neuvo on “kiinnittää huomiota. Suurin osa ihmisistä viettää enemmän aikaa todellisuuden TV: n katseluun kuin poimia 401 (k) -investointinsa. He eivät kiinnitä huomiota yliopistorahastoon, ennen kuin heidän lapsi on 18-vuotias. ”

Ja Ramseyn nro 2 viisauden helmi? "Hanki hallinto tehokkaimmasta varallisuuden rakennustyökalustasi, tuloistasi."

Hän myöntää, että tietäminen mitä tehdä ja sen tekeminen ovat kaksi eri asiaa, ja siksi hänen viestinsä sisältää tasa-arvoisen koulutuksen ja motivaation.

Esimerkiksi hänen "lumipallo" -lähestymistapansa velan poistamisessa - pienimmän, matalimman koron velan maksaminen ensin saadakseen vauhtia isompien velkojen hyökkäykselle - saattaa vaikuttaa väärinoptiiviselta. Ja Ramsey on yhtä mieltä yhdellä tasolla. "Ihmiset sanovat:" Miksi emme maksa ensin korkeinta korkoa? " Se olisi matemaattisesti oikein. Mutta kultaseni, jos tekisimme matematiikkaa, meillä ei olisi ensisijaisesti ollut luottokorttiluottoja ”, hän sanoo.

Ihmiset tarvitsevat nopeita voittoja pysyäkseen motivoituneina ja pysytellä siinä, hän sanoo vertaamalla yhden luottokortin maksamisen tyytyväisyyttä toisensa jälkeen hitaaseen ja tasaiseen painonpudotukseen ruokavalion aikana. ”Tarvitset jotain, joka osoittaa saat vetovoimaa. Se pitää sinut liikkeessä. Tämä on käyttäytymisen muuttamista. Siksi tämä toimii. ”

Ja tämän motivaation ja toivon tarjoaminen ovat miksi Ramseyn strategiat toimivat, auttaen ihmisiä vetäytymään syrjäytyneistä tilanteista ja pääsemään vaurauden tielle. Parantaakseen maansaarnaajan parhainta kiihkeyttä, hän sanoo: "Temppu on päästä erotettu ja johdotettu ja tulla uhrautuvaksi voittaakseen elämällä kuin kukaan muu, jotta myöhemmin voit elää kuin kukaan muu."