Mikroluotto 101

Perinteiset pankit lainaavat rahaa vain rikkaille, sanoo Muhammad Yunus, joka perusti Grameen-pankin ajatuksella tehdä päinvastoin. Myöntämällä miljoonia pieniä lainoja köyhille ihmisille ilman vakuuksia, Yunus auttoi perustamaan mikroluottoliikkeen kaikkialla kehitysmaissa. Tämä mullistava tapa lainata rahaa on saattanut alkaa köyhyyden kärsimillä alueilla, mutta mikroluoton tai mikrosekoituksen käsite on nopeasti löytämässä paikkansa Yhdysvaltain taloudessa.

Useimmat pankit eivät vaivaudu myöntämään alle 50 000 dollarin suuruisia yrityslainoja, koska riskin tasapainottamiseen ei riitä voittoa, sanotaan New York Timesin äskettäisen artikkelin mukaan, jossa kuvataan mikrosekoituksen lisääntymistä nykypäivän tiukkojen luotto- ja taantumamarkkinoiden markkinoilla.

Antamalla lainoja ihmisille, jotka eivät muuten voisi saada rahaa perinteisistä pankeista, mikroluotto tarjoaa vaihtoehtoja. Pienyritysten omistajat voivat nyt laajentaa yritystään, ostaa uusia laitteita tai saada vain apua, jota he tarvitsevat, jotta kassavirta voidaan estää.

Perinteiset pankkilainat verrattuna mikroluotonantoon

Yli 50 000 dollaria

Tyypillisesti alle 35 000 dollaria

Suuret yritykset

Yritykset, joissa on vähintään viisi työntekijää

Keskity luotto-pisteet

Harkitse omistajan intohimoa ja sitoutumista liiketoimintaan

Vaaditaan vakuus

Pieni tai ei mitään vakuuksia tarvitaan

Matalampi korko

Korkeampi korko (5-18%)

Mahdollisuusrahasto

San Franciscon lahden alueella Opportunity Fund -niminen organisaatio aloitti 15 vuotta sitten pyrkimyksenä edistää työhön osallistuvien ihmisten taloudellista hyvinvointia. Rahoituskoulutusohjelmien, vastaavien säästötilien, kohtuuhintaisen asuntorahoituksen ja tietysti mikrorahoituslainojen kautta Opportunity Fund tarjoaa asiakkailleen mahdollisuuden ottaa vastuun ja mahdollisuuden muuttaa elämäänsä, järjestäjät sanovat.

Tyypilliset Opportunity Fund -lainojen saajat ovat pienyrityksiä, joiden liiketoiminta on yli yksi vuosi ja jotka tuottavat tarpeeksi yritystuloa kaikkien kulujen kattamiseen, joilla on hyvä tai sekaluotto, eivätkä voi saada tavanomaista pankkilainaa. Asiakkaita ovat kotiyritykset, kuten urakoitsijat, maisemoijat, matonpuhdistusaineet; vähittäiskauppaan perustuvat palvelut, kuten autokorjaamot, kampaamot, kuivapesurit ja kiropraktikot; vähittäiskaupat, kuten hääkaupat ja naapurimarkkinat; sekä teollisuus- tai kevyen teollisuuden yritykset.

Tähän mennessä konserni on myöntänyt yli 11 miljoonaa dollaria lainoja Bay Area -yrittäjille. Äskettäinen taloudellinen tutkimus osoitti, että Opportunity Fund -yhtiön mikrosekoitus on luonut aaltoilutehosteen, joka on yhteensä yli 17 miljoonaa dollaria vuodessa:

uudet palkat

uudet menot

uudet verotulot

”Opportunity-rahaston lainojen taloudelliset vaikutukset ulottuvat huomattavasti yksittäisten lainanottajien ulkopuolelle”, tutkimuksessa todetaan. ”Pääoman tarjoaminen pienille yrityksille vaikuttaa talouteen monella tavalla. Monet näistä eduista tapahtuvat kuitenkin useiden vuosien ajan lainan jälkeen, kun yritykset kasvavat, lisäävät työntekijöitä ja lisäävät palkanmaksuja. Pienyrityksille myöntämillä lainoilla voi olla ”ikivihreä” vaikutus, koska kestävä liiketoiminta tarjoaa määritelmänsä mukaisia ​​palveluita asiakkailleen, palkat työntekijöilleen ja palauttaa omistajilleen jatkuvasti. ”

Maassa on satoja mikrojauhetta. Löydä lähelläsi oleva henkilö käymällä SBA: n verkkosivuilla.

Lue, kuinka Muhammad Yunus käänsi perinteisen pankkitoiminnan päähänsä käyttämällä miksausta kotimaassaan Bangladeshissa.