Siirrä se eteenpäin… ja… ja sen jälkeen

Eläkkeelle sijoittamisen tavoitteena on saada tarpeeksi rahaa, jotta et koskaan lopu koko ikääsi. Mutta kuinka takaat, että käteisvarat, jotka laitat joka kuukausi, kukoistaa kauniiksi rahapuuksi, joka vain itää satoja? Ja jos se kasvaa ikuisesti, miten varmistat perheesi tulevaisuudessa verovapaasti? Aloita istumalla taloudellisen neuvonantajasi kanssa selvittääksesi, mitä tarvitset tulevaisuudellesi, sanoo LJ Altfest & Company -yhtiön taloudellisen suunnittelun toimitusjohtaja Paul Palazzo.

Voit tarkastella portfoliosi tänään ja ajatella, että sinulla on paljon rahaa aloittaa lahjoittamalla lapsillesi verovapaita määriä yleensä enintään 12 000 dollaria vuodessa, jos olet yksin, ja 24 000 dollaria vuodessa, jos olet naimisissa. Mutta menot voivat muuttua eläkkeelle siirtyessään. Esimerkiksi, kun työskentelet, voit syödä illallista joka ilta kotona ja lomalla kahdesti vuodessa. Voit kuitenkin syödä kolme kertaa viikossa ja matkustaa neljä kertaa vuodessa eläkkeelle siirtyessäsi, koska sinulla on rajoittamaton aika kokeilla uusia ravintoloita ja käydä retkillä eksoottisilla alueilla.

On yleensä parasta antaa pieniä lahjoja lapsillesi nyt ja antaa heidän odottaa perintöaikaan saadaksesi enemmän rahaa, mikä saattaa edellyttää, että he maksavat tuloveroa. Tämä johtuu siitä, että IRA- tai henkilökohtaista vanhennustiliä on enemmän kuin yksi.

Kaikissa sijoitusrahastoissasi voi sijoittaa kauhasi sijoituksia, jotka on varattu pitkän aikavälin eläkesäästöille. Sinulla on vaihtoehtoja sijoittaa rahaa perinteisiin IRA: iin ja Roth IRA: iin. Perinteisillä IRA: lla maksat veroja rahastasi, kun aloitat rahan nostamisen eläkkeellä. Roth IRA: lla maksat veroja nyt, joten sinun ei tarvitse maksaa veroja eläkkeelle jääessään ja kiinteätuottoisina. Kumpi sopii sinulle paremmin, määräytyy sen perusteella, aiotko olla korkeammassa veroluokassa eläkkeellä tai työskennellessäsi. Jos esimerkiksi ansaitset tällä hetkellä 100 000 dollaria ja uskot, että ansaitset 55 000 dollaria sijoituksistasi ja eläkkeistäsi eläkkeellä, lykät veroja eläkkeellesi. Loppujen lopuksi veroaste on nyt 8 prosenttia korkeampi kuin silloin.

Mutta tiedätkö mitä teen 70-vuotiaana 45-vuotiaana? Salkun monipuolistaminen on samanlainen kuin tapa hajauttaa salkkuasi riskitasoille. Tämän suojausvetojärjestelmän avulla voit päättää, minkä prosenttimäärän haluat verovapaasti myöhemmin ja minkä haluat tuloverovapaana nyt. Lapsesi kykenevät ottamaan rahaa Rothilta perintönsä suhteessa prosentteihin, jotka perustuvat heidän elinajanodoteeseensa. He eivät saa kaikkia perintönsä verovapaita, mutta Palazzo sanoo: "Yksi parhaimmista lahjoista, jonka voit antaa lapsillesi, on näyttää esimerkkiä siitä, kuinka olla taloudellisesti riippumaton kaikissa elämän vaiheissa."