Näytä minulle rahat

Liiketoimintapääoma ei kasva puilla, mutta se on siellä. Selvitä tarpeesi, vaihtoehtosi ja tavoitteesi ja etsi sitten nämä valtavirran - ja ei niin tärkeät - rahan lähteet yrityksen perustamiseen tai kasvattamiseen.

Pienyrityksiä hankkimaan apua tarjoavan konsulttiyrityksen MultiFunding viime vuonna tekemän tutkimuksen mukaan 73 prosenttia lainoja tarvitsevista yrittäjistä ei edes hakenut niitä. Hakijoista 42 prosenttia sai vain osittaista rahoitusta tai hylättiin kokonaan.

Paljon ei ole muuttunut eikä lähitulevaisuudessa, sanoo MultiFundingin perustaja ja toimitusjohtaja Ami Kassar. Itse asiassa se voi pahentua. Suurilla pankeilla on paljon rahaa lainata alhaisilla korkoilla, mutta ne vaativat vakuuksia, joita pienyritysten omistajilla - joiden kodin ja laitteiden arvot ovat pudonneet - ei ole.

Mutta siinä on hopeavuori. Muut 58 prosenttia MultiFundingin tutkimuksen yrittäjistä, jotka hakivat lainoja, saivat hyväksynnän - ja niin sinä voit. Salaisuus on lähestymistavassa.

Hyökkäyssuunnitelma

Etsitkö rahoitusta aloittavalle tai olemassa olevalle yritykselle, tarvitset yksityiskohtia: tarkalleen kuinka paljon rahaa tarvitset, mitä aiot tehdä sillä ja kuinka se hyödyttää yritystäsi mitattavissa olevina dollareina.

"Ymmärrä, mitä raha maksaa sinulle ja kuinka se parantaa yritystäsi", Kassar sanoo. ”Sano, että olet tilanteessa, jossa et saa rahoitusta ensi vuonna 100 000 dollaria. Jos laina, joka maksaa sinulle 20 000 dollaria, takaa, että ansaitset sen sijaan 150 000 dollaria, se on sen arvoinen. ”

Kun tiedät mitä haluat, tutustu vaihtoehtoihisi. Yhteisön pankit voivat olla vastaanottavaisempia kuin suuret pankit. Lainavälittäjän Biz2Credit.com -tutkimuksen mukaan pienten pankkien ja muiden kuin pankkien lainanantajien hyväksynnät pienyrityksille saavuttivat 46, 3 prosenttia viime vuoden lopulla. Sitä vastoin suurten pankkien hyväksyntäaste oli vain 9, 3 prosenttia.

SBA-taattu laina

Jos et voi saada perinteistä liikepankkilainaa, harkitse Small Business Administration -takuulainaa, joka kannustaa pankkeja lainaamaan takaamalla tietyn määrän lainaa. Kassarin mukaan takauksen vuoksi SBA-lainoja hakevat yritykset kohottavat korkeampia korkoja ja lisää monimutkaisuuskerroksia.

Näistä haitoista huolimatta useammat yritysomistajat kääntyvät SBA: n puoleen. Vuonna 2011 SBA-luotonanto saavutti ennätykselliset 30, 5 miljardia dollaria pk-yritysten työpaikkalain ansiosta, joka korotti lainatakaukset väliaikaisesti 90 prosenttiin lainasummista ja luopui maksuista joiltakin lainoilta.

SBA: lla on kaksi uutta ohjelmaa - Community Advantage ja Small Loan Advantage -, joilla on virtaviivaiset sovellusprosessit, ja se laajentaa CAPLines-ohjelmaansa, joka tarjoaa pienyritysten luottolimiittejä.

Yhteisön etu, joka aloitettiin helmikuussa 2011, laajentaa pienyritysten mahdollisuuksia pääomaan aiemmin vajaakuntoisilla alueilla. pienten, yhteisöpohjaisten, tehtäväkeskeisten finanssilaitosten kautta, SBA lainaa yrityksen omistajalle jopa 250 000 dollaria. Pieni lainaetu liittyy nykyisiin SBA-lainanantajiin ja rohkaisee heitä ottamaan pienempiä lainoja kuin aiemmin (250 000 dollaria tai vähemmän). CAPLines auttaa pienyrityksiä vastaamaan lyhytaikaisiin ja suhdannevaihteisiin jopa 200 000 dollarin käyttöpääomaan.

Vaihtoehtoinen rahoitus

Jos et voi saada kaupallista tai SBA-takausta lainaa, siirry vaihtoehtoisen rahoituksen maailmaan. Kassar valitsee nämä vaihtoehdot:

- Laitteiden vuokraus. Lainojen tai ohjelmistojen rahoittamisen sijasta harkitse leasing-sopimusta, joka alentaa etukäteen aiheutuvia kustannuksia.

- Omaisuuspohjainen luotonanto. Pankkien ulkopuoliset lainanantajat tarjoavat lainoja vaihto-omaisuutta, laitteita ja myyntisaamisia vastaan, mutta yleensä korkeammalla korolla kuin pankkien veloittama.

- Faktoring. ”Tekijäksi” kutsuttu ostaja ostaa myyntisaamisia laskuja prosentuaalisesti niiden nimellisarvosta. Tämä tarjoaa sinulle valmiita käteisvaroja, ja tietysti ostaja hyötyy keräämällä suurempi prosenttiosuus saamisista kuin ostohinta.
”Olen nähnyt valtavirran usean viime vuoden aikana”, sanoo David Worrell, Rock Solid Finance -yrityksen perustajakumppani, joka tarjoaa strategia- ja rahoitusapua yrittäjille. Perinteisen factoring-toiminnan lisäksi Worrell sanoo, että suurilla rahoituspalveluyrityksillä, kuten Citigroupilla ja Bank of America: lla, on kassanhallintatili, joka palvelee samanlaisia ​​toimintoja. Heillä on kaikkea lukituslaatikoista laskuihin perustuvaan lyhytaikaiseen luottoon, hän sanoo. Keskustele pankkiirisi kanssa vaihtoehdoista.

- Kauppiaan käteis ennakko. Jos sinulla on kauppiastili luottokorttiyhtiössä, saatat pystyä saamaan lainan näiltä kolmansien osapuolten luotonantajalta asiakkaiden tulevia luottokorttiostoksia vastaan.

- Ostotilausrahoitus. Ostotilausrahoitusyhtiöt laajentavat lyhytaikaista rahoitusta maksamaan toimittajille. Löydä nämä yritykset verkossa etsimällä termiä tai kysy muilta yritysomistajilta viittauksia yrityksiin, joiden kanssa he ovat toimineet. Voit myös käydä verkkosivustoilla (yksi on SmallBusinessLoans.com), jotka sopivat lainanantajiin pienten yritysten kanssa. Tätä vaihtoehtoa käytetään usein jakelijoiden, tukkumyyjien tai valmistajien toimesta, kun tilauksesi on täytettävä, mutta et voi maksaa toimittajille etukäteen.

- Luottokorttirahoitus. "Uskon enemmän luottavan luottokortteihin", sanoo Worrell, joka uskoo, että niistä on tullut välttämätön työkalu yrityksen kasvattamiseksi. "Ole vain varovainen ja pidä se maksettuina."

- Muut pankkien ulkopuoliset lainanantajat. Näitä ovat yhteisökehitysrahoituslaitokset, mikrosekoittajat tai yhteisöjärjestöt, jotka tukevat erityyppisiä yrityksiä. "Tiedä, että jokaisella pankkien ulkopuolisella lainanantajalla on asialista", Worrell varoittaa. ”Sinun on tunnettava kyseinen esityslista ja osoitettava, että sovitit heidän sijoituskriteerinsä.” Jos esimerkiksi lainanantaja keskittyy paikallisten työpaikkojen luomiseen, sinun on todistettava yrityksesi tekevän niin. Worrell suosittelee Opportunity Finance Network -verkkosivustoa etsimään tällaisia ​​lainanantajia.

Vain aloittelijoille

Yrittäjät voivat myös lainata 401 (k): sta tai muista eläkesuunnitelmista. "Yhä useammat ihmiset tekevät niin", Kassar sanoo. Haittapuoli on, että rahat on maksettava takaisin korkoineen ja määräajassa (tai olet velkaa tuloveroa nostetusta määrästä) ja tärkeän hätätyynyn poistamisen varoista. Jos menetät tai lopetat työpaikkasi, lainan takaisinmaksu 401 (k): sta suoritetaan yleensä 30 tai 60 päivässä.

Monet talousjohtajat sanovat, että tämän pitäisi olla viimeinen keino, joten muista ymmärtää näiden riskien ottamisen seuraukset. Jos se on todella ainoa vaihtoehtosi, kun yrityksesi alkaa ansaita rahaa, perusta uusi eläkesuunnitelma mahdollisimman pian.

Vaikka monet aloittavat yrittäjät vilkastavat korkeista lainakustannuksista, Kassar uskoo, että lainan saaminen - jopa korkeammilla alkuperäisillä kustannuksilla - on aina parempi kuin sijoittajille oman pääoman tarjoaminen liiketoiminnassa. ”Lainanantajat lopulta katoavat; sijoittajat eivät koskaan tee ”, hän sanoo.

Worrell on samaa mieltä ja kehottaa aloittavia yrityksiä käynnistämään liiketoimintansa mahdollisuuksien mukaan. "Ole laiha startup", Worrell sanoo. Hän muokkaa ja hiero alkuperäistä ideaasi, kunnes löydät kaavan, joka toimii hyvin, hän lisää, koska "kaikki haluavat laittaa rahaa johonkin, joka toimii".

Toinen käynnistysvaihtoehto on rahoittaminen ystävien ja perheen kautta. Ystävien ja perheen rahoituksella ”on kauaskantoisempi vaikutus kuin vain rahan saaminen”, Worrell huomauttaa. ”Se on vertailupiste. Jos sinulla ei ole rahaa ystäviltä ja perheenjäseniltä, ​​vieraiden ei pitäisi syytä luottaa sinuun. ”

Pääoman rahoitus

Jos lainoja ei ole saatavissa tai ne eivät tuota tarpeeksi rahaa, harkitse pääomarahoitusta, jossa sijoittajat saavat omistuksen (oman pääoman) liiketoiminnassa. Sijoittajat voivat olla ystäviä ja perheenjäseniä tai enkeleitä - terveitä ihmisiä, jotka voivat sijoittaa yksilöllisesti tai muodostaa enkeliryhmiä sijoittaakseen pieniin yrityksiin ja usein tarjoamaan asiantuntemusta rahansa ohella.

Worrell näkee useamman enkelin astuvan rahoitusvajeeseen, ja New Hampshiren yliopiston Venture Research Centerin Angel Market Trends -kysely vie hänet esiin. Raportin mukaan enkelin markkinat elpyvät vuonna 2009, kun enkeli-markkinat ovat elpymässä hitaasti, ja investoinnit lisääntyivät viime vuonna. Viimeisimmässä tutkimuksessa, vuodesta 2011, 15 prosenttia yrityksistä, jotka etsivät enkelisijoittajia, onnistuivat ja laskeutuivat keskimäärin 338 400 dollaria.

Etsi enkeleitä yhteisöstäsi, sanoo Worrell, joka toteaa, että ihanteellinen enkelisijoittaja asuu todennäköisesti 30-50 mailin päässä sinusta ja on jo verkostossasi (ts. “Joku, jonka voit löytää LinkedInistä”). Kirjanpitäjälläsi ja lakimiehelläsi voi olla suosituksia.

Huolimatta enkeleitä vastaavien online-sivustojen hypeistä, Worrell on haalea. “Olen nähnyt vain parin, joka toimii. Yksi on Gust. ”Koska enkelisivustot ovat vinossa korkean teknologian yhteisöihin, hän lisää, yrittäjät, jotka eivät ole Piilaaksossa tai New Yorkissa, eivät ehkä löydä vastaavuutta.

Yksi verkkovaihtoehto, jota Worrell pitää lupaavana, on joukkorahoitus, jonka avulla yritykset voivat pyytää pieniä lahjoituksia yksityishenkilöiltä verkkosivustojen, kuten IndieGoGo ja PeerBackers, kautta. "Tämä ei ole ilmaista rahaa ilman jousia. Yhteisrahoituksen verkkosivustot ovat erittäin säänneltyjä ”, hän sanoo.

Worrell sanoo, että joukkorahoitus toimii erityisen hyvin tuotekeskeisille aloittelijoille; osallistujat "äänestävät" tuotteen kannattavuudesta pohjimmiltaan dollarillaan ja tulevat tuotteen ennakkomarkkinoiksi.

Rahaa on saatavana

Oppiaihe yrittäjille: Rahaa on oltava.

Worrell huomauttaa kuitenkin, että on kriittistä sovittaa rahan lähde tapaan, jolla sitä käytät. ”Mistä rahat tulevat ja miten aiot maksaa ne takaisin?” Hänen mukaansa esimerkiksi luottokortteja tulisi käyttää lyhytaikaisiin kuluihin, kuten varastot, ei palkkojen tai vuokraan.

Tiedä myös, että rahoituksen etsiminen ei ole kertaluonteista vaivaa. ”Lainamarkkinat muuttuvat ja yritykset muuttuvat”, Kassar sanoo. ”Yrityksesi rahoitustarpeesi - ja se, mihin olet oikeutettu - muuttuu. Suorita vuosittainen velan tarkistus ja tarkista saadaksesi yrityksesi uudelle tasolle. ”

Missä rahat ovat? Katso menestysluettelo rahoituslähteistä.