Terry villi rakentaa varallisuutta

Tässä on taloudellinen ongelma onnistuneelle. Jokaisella, jolla on rahaa eläkesuunnitelmassa, on suuri päätös: muuttaa vai ei muuntaa Roth IRA: ksi.

Suuri otsikko on tämä: Ei ole tulorajoja muuntamiselle perinteisestä eläkesuunnitelmasta Roth IRA: ksi, jossa kaikki rahat kasvavat ja poistetaan verovapaasti ja joissa ei vaadita nostoja.

Jos sinulla on rahaa yksilöllisessä eläkejärjestelyssä (IRA), IRA-siirtymätilillä tai edellisen työnantajan 40 l (k), sinulla on mahdollisuus muuntaa se Roth IRA: ksi, jossa kaikki rahat voidaan nostaa verovapaasti. .

Lähes jokainen rahoitussuunnitteluyritys tai sijoitusrahastoyhtiö on valmis tarjoamaan neuvoja, ja online-laskimet opastavat sinua päätöksentekoprosessissa. Yksi parhaimmista on RothRetirement.com -sivustolta, josta löydät vaiheittaiset muuntamistiedot ja helpon verolaskurin.

Muuttamisessa on yksi tärkeä salaisuus: Sinun on maksettava tuloverot nyt summalle, jonka muutat Rothiin.

Ja vaikka sinun pitäisi keskustella tästä päätöksestä veroneuvonantajasi kanssa, tässä on vielä joitain tärkeitä asioita, jotka on pidettävä mielessä:

Ennen veronumeroiden murskaamista on ymmärrettävä päätöksentekoon liittyvät suuret kysymykset. Todellinen kysymys on, pidätkö hallituksen mielestä tulevaisuudessa lupauksensa verottomasta Rothin vetäytymisestä. Verolakeja on muutettu aiemmin ”oikeudenmukaisuuden” nimissä. Joten oletko valmis vaihtamaan veroja maksamaan tänään verojen jälkeisestä rahastasi lupauksille tulevaisuuden verovapaista peruutuksista?

Tiedä milloin maksaa verot. Jos muutit perinteisestä IRA: sta Roth IRA: ksi vuonna 2010, sinulla on mahdollisuus kirjata kaikki nämä tulot samana vuonna (2010) tai jakaa tasapuolisesti kahden seuraavan verovuoden (2011 ja 2012) kesken. Joko niin, se tulee olemaan iso veripurkaus. Muista, että perinteinen IRA- tai IRA-tilisi on täynnä veroja edeltäviä maksuja ja verottomia voittoja vuosien varrella. Kun teet muuntamisen, lisäät kaikki aiemmin verottomat ”tulot” nykyisiin tuloihisi verovelvoitteesi määrittämiseksi.

Älä aio käyttää IRA: n rahaa verojen maksamiseen. Jos teet niin, menetät tärkeimmän syyn muuntamiselle: kaiken tämän IRA-rahojen verovapaan kasvun. Lisäksi, jos olet alle 59-vuotias ja otat IRA-rahaa verojen maksamiseen, sinulla on 10 prosentin rangaistus.

Ryhmä, joka voisi hyötyä eniten tästä muuntamismahdollisuudesta, ovat nuoremmat säästäjät, joilla on enemmän aikaa rahalla yhdistää ja ylittää nyt maksetut verot. Vaikka oletkin lähempänä eläkkeelle siirtymistä, on olemassa lisäetu: Rothista (70 ½-vuotiaana) ei vaadita vähimmäislähtöjä. Joten jos et kuluta rahaa elämäsi aikana, perijäsi voivat antaa sen kasvaa verovapaasti tai peruuttaa verovapaasti heidän elinaikanaan.

Kyllä, tämä on monimutkainen päätös. Siksi on tärkeää keskustella tästä veroneuvojan kanssa hyvissä ajoin. Ja jos et pääse alas toiselle tai toiselle puolelle, voit aina muuntaa osan IRA: sta Rothiksi. Tällä tavalla et koskaan valitettavasti tee päätöstäsi. Ja se on Savage-totuus.