Aika tarkistukseen

Kukaan ei halua ajatella omaa kuolleisuuttaan, mutta finanssialan asiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että henkivakuutuksilla on avainasemassa varallisuudenhoidossa ja kiinteistöjen suunnittelussa. Vaikka luuletkin olevan riittävän katettu, on fiksu arvioida politiikkaasi uudelleen ajoittain. Tässä on kolme kysymystä, jotka on otettava huomioon arvioitaessa, vastaako politiikka perheen tarpeita:

1. Voisitko ylittää politiikkasi?

Uudemmat vakuutukset voivat kypsyä 120-vuotiaana, mutta monet vanhemmat vakuutukset kypsyvät, kun vakuutettu henkilö saavuttaa tarjouskilpailun 95 tai 100-vuotiaana. Pitkäikäisyyden kasvaessa on todennäköisempää, että sinä (tai vanhempasi tai isovanhempasi) voisit elää vakuutuksen kypsyyspäivän jälkeen. .

Joten mitä sitten tapahtuu? Jotkut vakuutusyhtiöt yksinkertaisesti jatkavat vakuutusta. Muut yritykset voivat kuitenkin kirjoittaa sekin ja maksaa vakuutuksen. Ennen kuolemaa saadut voitot verotetaan yleensä tuloveroilla, mikä tarkoittaa, että käytettävissä ei ole niin paljon rahaa kuin olet suunnitellut. Sitä ei makseta takaisin suunnitelluksi aikaan - vakuutetun kuoleman yhteydessä. Jos vakuutus oli tarkoitettu kiinteistöveron maksamiseen tai tiettyjen taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseen, tuotto saattaa olla riittämätön.

2. Onko politiikallasi liian vähän rahoitusta?

Matala korkotaso on jättänyt tietyntyyppiset vakuutukset huomattavasti alirahoitettua. Tämä tarkoittaa, että sinun on joko korotettava maksettavia vakuutusmaksuja, mahdollisesti dramaattisesti, tai sovittava alennetuista kuolemanetuuksista. Muuten politiikastasi voi lopulta tulla arvoton. Jos sinulla on yleinen henkivakuutus tai joustavien vakuutusmaksujen vakuutus, varmista, että se rahoitetaan asianmukaisesti puhumalla edustajallesi.

3. Onko nettovarallisuutesi laskenut?

Monien sijoitusten ja kodin arvojen saavuttaessa osuma, et ehkä tarvitse antaa niin paljon rakkaillesi kuin koskaan. Jos nettovarallisuutesi on laskenut huomattavasti, voit ostaa lisää henkivakuutuksia rahoituspuutteiden korjaamiseksi. Loppujen lopuksi haluat kuitenkin, että lapsesi käyvät yliopistossa tai puolisosi pystyvät maksamaan asuntolainan.

Kuka hyötyy?

Kun mietit henkivakuutusta, tee nopeasti tarkistus, jolla on valtakirjasi. Jos kyseessä on entinen puolisosi tai kuollut isäsi, haluat muuttaa sen. Ditto edunsaajille henkivakuutus- ja eläketilillesi. Tarkista myös testamentissa mainitut edunsaajat ja mahdolliset luottamustoimet.