Sen arvoinen? ei ole sen arvoinen?

Eräänä päivänä vertasin välittäjän hallinnoiman yksinkertaisen IRA: n tuloja huomattavasti pienemmän IRA: n tuloilla, joita itse hallitsin sijoittamalla yrityksiäni, jotka kiinnostivat kiinnostukseni. Jotenkin itse hoitani suunnitelma ansaitsi neljä kertaa niin paljon kuin välittäjän hallinnoima. Päätin, että välittäjälle maksamani palkkiot eivät olleet sen arvoisia.

Haluatko miettiä vastaavista päätöksistä, kun on kyse vaikeasti ansaitun raaputuksen käyttämisestä? CBS MoneyWatchin päätoimittaja Jack Otter kirjoitti kirjan arvoisille ihmisille nimeltä Worth It… Ei sen arvoista?

"Minne olen työskennellyt, olen aina ollut se kaveri, johon ihmiset ovat tulleet taloudellisilla kysymyksillä", Otter sanoo. Ja hän huomasi, että jopa kokeneet yrittäjät eivät aina olleet selkeitä taloudellisissa asioissa. "Tajusin, että monet talouslehdissä puhuvista ihmisistä puhuvat niiden ihmisten ohi, jotka todella tarvitsevat apua", hän selittää. ”He ovat liian esoteerisiä. Ihmiset haluavat ymmärtää ja käyttää muotoa. "

Tässä on muutama yleinen "arvoinen vai ei sen arvoinen" -ongelma, ja Otter ota molemmat huomioon:

Pitäisikö sinun ostaa tai vuokrata koti? Useimmissa tapauksissa ostaminen on järkevämpää, koska koti arvostaa ajan myötä ja, kuten Otter sanoo, “olla erittäin arvokas omaisuus 30 vuoden kuluttua.” Ellet ole erittäin kurinalainen säästö ja sijoittaja, et aio tulla ulos sellaisenaan vuokraamalla.

Pitäisikö minun palkata kiinteistönvälittäjä tai myydä kiinteistöni omalta osaltaan? "Akateemiset tutkimukset ovat osoittaneet, että kiinteistönvälittäjät eivät saa sinusta 6 prosenttia enemmän taloon", Otter sanoo, "mutta he tuovat taitoja pöydälle, joita useimmilla ihmisillä ei ole." Hyvä tutkimuksessa, markkinoinnissa ja neuvotteluissa ja (tässä on iso) sinulla on aikaa, olet parempi, että et taloudellisesti palkkaa agenttia. Mutta monille meistä aika on rahaa. Palkkaa tällöin edustaja.

Onko parempi ostaa tai vuokrata auto? "Kannatan ostamista", Otter sanoo, "koska voit saada poistot nopeammin. Kun vuokraat, autat jälleenmyyjää maksamaan suurimman poiston ja palautat sitten auton kaksi tai kolme vuotta myöhemmin. ”Otter kertoo, että on kuitenkin tapauksia, joissa leasingillä voi olla järkeä. Pienyritysten omistajille, jotka vähentävät ajoneuvojen kulut veroistaan, leasing voi olla paras, etenkin jos he eivät halua ylimääräistä velkaa kirjoihinsa.

Pitäisikö minun maksaa velkaani tai sijoittaa? Korkean koron luottokorttiluottojen suhteen tämä ei ole ketterä. Maksaa ensin luottokorttisi velka. Mutta alhaisempien korkovelkojen kanssa, kuten asuntolaina, vastaus ei ole niin helppoa. Asuntolainan korot ovat verovähennyskelpoisia, joten, kuten Otter huomauttaa, ”se on halvempaa kuin muut velat”. Hän lisää: ”Akateemisten tutkimusten mukaan on parempi sijoittaa rahaa veroedun mukaiselle tilille, kuten 401 (k). sen sijaan, että maksaa asuntolainan aikaisin. "

Pitäisikö sinun säästää ensin eläkkeelle tai lastenopistolle? Otter sanoo, että tänään syntyneelle lapselle maksaa yli 600 000 dollaria lapsen lähettäminen Harvardin yliopistoon neljäksi vuodeksi. Se saattaa saada sinut ajattelemaan, että on aika alkaa jättää koulutus. Mutta ei niin nopeasti. Otter huomauttaa, että voit aina saada stipendejä ja lainoja yliopistoon. "Et voi saada lainaa eläkkeellesi", hän sanoo. ”Vaara, että raha loppuu ennen kuolemaa, on hyvin todellinen. Joten laita oma happimaski päällesi ennen kuin laitat naamion lapsillesi. "

Pitäisikö minun sijoittaa säästöni sijoitusrahastoon tai luoda oma eläkesuunnitelma? ”Mielestäni ihmisillä ei ole aavistustakaan siitä, kuinka sijoitusrahastojen veloittamat maksut säästöt säästät”, Otter sanoo. Hänen mukaansa 1, 3 prosentin maksu ei ehkä kuulosta paljolta, mutta se voi syödä jopa puolet tuottoistasi. Mikä on pienyrityksen omistajan vastaus? Otter neuvoo yrittämään yhteydenpitoa muihin organisaatioihin tai yrityksiin saadaksesi suuremman sateenvarjo suunnitelman edut. Tai tai sen sijaan, että tarjoaisit työntekijöillesi monia, monia vaihtoehtoja, tee vain paljas luu-suunnitelma. Maksut ovat alhaisemmat. ”