Mistä mennä apua asuntolainaasi

Verkkopohjaiset resurssit voivat auttaa sinua välttämään vaarallisia lainoja

Se on ostajan markkinat. Mutta olla varoitettu: siellä on edelleen häikäilemättömiä lainanantajia, ja liittovaltion sääntelyviranomaiset eivät ole vielä selvittäneet, miten tehokkaasti suojella mahdollisia homebuyereitä pääsemästä miehittämään kansalliseen asuntoluottokriisiin.

Silloin tämän sivuston toimittajat tulevat sisään. Olemme takanneet polun verkossa olevien taloudellisten tietojen keräämisen kautta, ja opetamme sinulle, miten Internetiä käytetään välttämään kaikki riskialttiita lainatoimia nyt, ennen kuin on liian myöhäistä .

Aloitimme tutkimuksemme - niin sinun pitäisi - myös Freddie Macin kotisivun osto- ja omistusosassa. Siellä opit, miten erilaiset asuntolainat toimivat, kuten kiinteäkorkoisten ja säädettävien korkojen välinen ero. Rent vs. Buy -laskuri kertoo, onko asunnon omistus jopa järkevää juuri nyt, kun taas toinen laskin auttaa sinua määrittämään, kuinka paljon taloa sinulla on varaa ennustetun ennakkomaksun ja kuukausittaisten asuntolainojen avulla. Jos haluat lisätietoja subprime-lainoista - pelottavista, joita olemme kaikki lukeneet viime aikoina, kirjaudu sisään Vastuullisen luotonantoon -keskukseen. Poliittinen tutkimus- ja tutkimusryhmä, joka on sitoutunut väärinkäytösten torjumiseen, kertoo, miten vältytään saamasta hukkua korkealla kuukausittaisella kiinnitysmenolla, jota et pysty hallitsemaan.

Vedä sitten luotto-tulokset MyFICO.com-sivustossa. Kun haet asuntolainaa, lainanantajat tarkastelevat kolmen kansallisen luottolaitoksen, TransUnionin, Experianin ja Equifaxin pisteitä selvittääkseen riskitason, jonka he ottavat lainaamalla sinulle rahaa. Mitä korkeammat tulokset ovat, sitä pienempi riski heille ja sitä paremmat mahdollisuudet ovat saada edullisempia ehtoja ja alentaa korkoa. Jos tulokset ovat alhaiset, MyFICO selittää, miten numeroita voidaan parantaa ennen kuin alat etsiä asuntolainaa. Palvelu maksaa 47, 85 dollaria. Sinulla on myös oikeus saada yksi vapaa luottoilmoitus vuodelta jokaisesta kolmesta luottotietopalvelusta, mutta sinun on vielä maksettava maksuja saadaksesi todelliset tulokset. Hanki raportit osoitteesta AnnualCreditReport.com.

Kun on aika ostaa asuntolainaa, tutustu ensin vihjeisiin, joita AARP äskettäin on lähettänyt jäsenilleen, kuinka heijastavat saalistajat. Tämä on ehdottomasti luettava - olitpa sitten 65- tai 25-vuotias - neuvoja varjoisten myyntitaktiikkojen tunnistamisesta ja riskialttiiden terminologioiden selittämisestä, joita huijarit käyttävät ansaitsemasta tahattomia mahdollisia homebuyereitä lainoihin, joita he eivät voi maksaa. Varoitusmerkki nro 1: Joku, joka ottaa sinuun yhteyttä puhelimitse, sisältää postilaatikkosi mainoslehden tai koputtaa ovesi, jotta voit myydä sinulle asuntolainan. Lailliset lainanantajat eivät yleensä tee tällaisia ​​tarjouksia. He odottavat, että teet ensimmäisen askeleen.

Aloita nyt tarjouksia. Federal Reserve Boardilla on yksityiskohtaisia ​​tietoja lainanantajista, kuten kaupallisista pankeista, luottolaitoksista ja yrityksistä, jotka harjoittavat vain asuntolainoja osoitteessa www.federalreserve.gov. Voit myös tulostaa kätevän asuntolaskun, joka sisältää kaikki kriittiset kysymykset, joita on kysyttävä lainanantajille, esimerkiksi siitä, vaaditaanko sinua hankkimaan yksityinen asuntoluottovakuutus (PMI) ja kuinka paljon sinun odotetaan maksavan sulkemiskustannuksia.

Kun olet saanut muutaman tarjouksen, siirry kohtaan OfferAngel.com. Uusi, ilmainen palvelu määrittelee englanniksi yksiselitteisesti saamiesi lainatarjousten ehdot ja tarjoaa rinnakkaisia ​​vertailuja. 24, 95 dollaria kohden analyytikko laatii yksityiskohtaisemman raportin, jossa selitetään, miten termit koskevat sinua ja taloudellisia tavoitteitasi, ja hän ilmoittaa sinulle mahdollisista punaisen lipun kohteista, kuten piilotetuista maksuista ja maksuista, jotka vaihtelevat tai kasvavat ajan myötä.

OfferAngel.com perusti entinen asuntolainan upseeri Meg Burns, joka lähti liiketoiminnasta sen jälkeen, kun rahoituspalvelualan yritykset olivat turhautuneita tarjoamaan epäselvää, epätäydellistä tai harhaanjohtavaa tietoa lainoista, joita hän yritti saada asiakkailleen.

Koska julkisyhteisöjen määräykset tietojen julkistamisesta eivät ole pysyneet ennallaan markkinoilla olevien asuntoluottotuotteiden määrän kanssa, Burns sanoo, että lainanottajalla on velvollisuus valvoa sitä, että sitä ei hyödynnetä. "Lainastasi on monia yksityiskohtia, joita lainanantajien ei tarvitse kertoa, ellei kysy", hän sanoo. OfferAngel.com ei suosittele lainanantajia tai paina yhtä tarjousta toiselle, eikä se myöskään osaa tai myy lainanottajan tietoja. "Laitamme kaikki tiedot kuluttajien käsiin, jotta he voivat tehdä tietoon perustuvia valintoja", Burns sanoo.

Jos sinusta tuntuu hukkuneena milloin tahansa lainahakemuksen aikana, liittovaltion asuin- ja kaupunkikehitysosastolla (HUD) on valtakunnallinen asuntoneuvontatoimistojen järjestelmä, joka tarjoaa ilmaista apua. Käy osoitteessa www.hud.gov löytääksesi neuvonantajasi lähelläsi. Varo, että monet voittoa tavoittelevat yritykset yrittävät saada maksun samasta palvelusta, jota HUD tarjoaa ilmaiseksi.

Pieni etukäteistutkimus verkossa voi säästää päänsärkyä - ja mahdollisesti tuhansia kovasti ansaittuja dollareita - tiellä. "Monet ihmiset houkuttelevat sellaisia ​​asioita, kuten todella alhaiset teaser-hinnat", sanoo Kathleen Day, vastuullisen luotonannon keskustelukumppani. "Mitä he eivät ymmärrä, kuinka paljon he aikovat maksaa ajan myötä."

Miten Spotatory Lenders

Vuodesta runsaasti tietoa siellä, me veti yhteen tämän tärkeän luettelon varoitussignaaleja katsomaan, kun olet ostamassa asuntolaina.

Varo:

Liialliset ennakkomaksut. Vastuullisen luotonannon keskuksen mukaan jopa 80 prosenttia subprime-kiinnityksistä maksaa lainan maksamisen aikaisin. Tarkkaile erityisesti seuraamuksia, jotka ovat voimassa yli kolme vuotta, tai maksaa enemmän kuin kuusi kuukautta kiinnostavaa.

Subprime tai ei mitään. Ennakoivat lainanantajat työntävät usein subprime-asuntolainoja silloinkin, kun lainanottajat voivat saada valtavirran lainan. Kysy aina, miten he ovat hyväksyneet sinut, kun olet saanut tarjouksen.

Tarpeettomat tuotteet. Luotonantajat rakentavat lainaan lisäpalveluja tai tarpeettomia vakuutuksia tulojensa saamiseksi.

Laillisten oikeuksien allekirjoittaminen. Varo kieltä, joka kieltää lainanottajien oikeudellisen avun käytön, ja tuomioistuinjärjestelmä, jos he löytävät asuntolainansa laittomilla tai väärinkäyttöisillä lainoilla; tällaisella kielellä on vähemmän todennäköistä, että lainanottajat saavat oikeudenmukaisen kohtelun väärinkäytösten sattuessa.

Lainasi luvaton jälleenrahoitus. Älä anna lainanantajien "kääntää" tai jälleenrahoittaa asuntolainaasi tavalla, joka estää sinua kotisi pääomasta.

Epämääräinen tai aggressiivinen myyntitaktiikka. Varo lainanantajia, jotka pyytävät sinua tarjouksilla, jotka näyttävät liian hyviltä ollakseen totta, tai eivät vastaa kysymyksiisi selkeästi. Toinen yleinen huijaus on työskennellä "tarjous hyväksi vain lyhyeksi ajaksi!" kulma. Asuntolaina ei ole gallonaa maitoa, vaan se, että joku painaa sinua tämän linjan kanssa, olisi kohtuuton päätös.