Myrskyn sää

Pyydä näitä kysymyksiä valitsemaan oikea katastrofivakuutus.

Kuva: Betsy Andrews

Yhdysvaltain historian kymmenen kalleinta luonnonkatastrofia on tapahtunut viime vuosikymmenellä. Nämä katastrofit ovat johtaneet siihen, että vakuutusyhtiöt joutuvat kattamaan vuosittain 10 miljardin dollarin tappiot vuodesta 1989 lähtien, verrattuna vuoteen 1980 vuoteen 1988 verrattuna vain 2 miljardiin dollariin. Kun mahdolliset katastrofit maksavat vakuutusyhtiöt ylittävän varauksensa, ei ole yllätys, että suuret yritykset, mukaan lukien Allstate ja State Farm, nostavat katastrofipoliittisia palkkioita ja vähennyksiä.
"Vakuutusteollisuus sanoo asunnolle, jos haluat asua täällä, se on hienoa, mutta sinun täytyy ottaa enemmän riskiä", sanoo Jayna Neagle, Washingtonin DC-pohjainen vakuutustietojärjestelmä. "Kyse on riskin jakamisesta."

Jos asut, missä tornadot, tulvat, hurrikaanit ja maanjäristykset ovat säännöllisiä tapahtumia, katastrofivakuutus on tärkeä näkökohta. Kysy nämä kysymykset, jotta vältyt maksamasta liikaa tai valitset yrityksen, jonka katastrofi voisi ajaa pois liiketoiminnasta:

Onko sinulla asianmukainen kattavuus? Hämmästyttävää, useimmat ihmiset eivät. Esimerkiksi vain 20 prosenttia tulva-alueilla asuvista asunnostajista huolehtii tulva- vakuutuksista, vaikka niiden tulvariski on 26 kertaa niiden tulipalovaara. Samankaltaiset luvut ovat monissa maanjäristys- ja myrskyalttiissa alueilla. Selvitä, tarvitsetko katastrofiturvaa kutsumalla edustajasi tai valtion vakuutuslautakuntasi. Hanki tietoa tulva-, myrsky- tai järistysriskeistä alueellasi ja vertaa sitä riskeihin, joita asunnon omistajan käytännön kattamat "normaalit" vaarat aiheuttavat; jos katastrofiriski ylittää normaalin riskin, osta laajennettu kattavuus.

Onko vakuutuksenantaja taloudellisesti vakaa? Valtava katastrofi voi ravistella heikompien vakuutusyhtiöiden vakautta, jolloin heitä uhkaa maksukyvyttömyys, joka voi jättää vakuutuksenottajat paljastamatta. AM Best ja Standard & Poor's arvostavat vakuutusyhtiöitä vastaamaan kykyään kestää tällaiset katastrofit. Tarkista vakuutuksenantajan luokitus AM Best, S&P tai Consumer Reports -lehdellä. Etsi A-luokitus tai parempi (kuten AAA tai A ++). Vältä alemman luokituksen saaneita yrityksiä (B-luokkaa tai alhaisempaa luokitusta).

Ovatko palkkiot ja vähennykset kohtuullisia? Kaksinkertaiset katastrofikorvausten korotukset ovat yleisiä suuririskisten myrskyjen ja maanjäristysten alueilla. Nämä korotukset vaihtelevat suuresti yrityksen ja alueen mukaan, joten jos palkkasi nousee ylös, voit tehdä ostoksia sellaiselle vakuutuksenantajalle, joka ei ole yhtä alttiina katastrofeihin liittyville voitoille.

On myös tietoinen muutoksesta "prosenttiosuus vähennyksiin", jotka edellyttävät asunnon omistajien kattavan prosenttiosuuden vahingoista asetetun luvun sijaan. Jos esimerkiksi vähennyskelpoisuus on 5 prosenttia ja tappiot ovat 100 000 dollaria, vakuutuksenottaja kattaa ensimmäiset 5 000 dollaria.

Amerikan kuluttajajärjestön vakuutusjohtaja Robert Robert Hunterin mukaan asunnonomistajille ei aina ilmoiteta selkeästi muutoksesta. "Monet ihmiset ovat harhaanjohtaneet", Hunter sanoo. "Julkaisu on todella epämääräinen, haudattu paljon hienoa tulosta."

Kun olet valmis ostamaan, kokeile näitä ostosvinkkejä:

1. Osta kaikki vakuutuksesi (asunnon omistaja, auto, elämä) vakuutuksenantajalta, joka tarjoaa monipuolisen alennuksen. Tarkista myös, jos vakuutuksenantaja antaa "lojaalisuus" alennuksen, jos pysyt heidän kanssaan kolmen tai viiden vuoden ajan.
2. Siirry korkealle vähennyskelpoiseksi; tämä voi säästää jopa 20 prosenttia palkkioista, jos sinulla on säästöjä.
3. Asenna savunilmaisimet, varashälytin, myrskysuojat, kuollut pultit ja palo-sprinklerijärjestelmä, jotta voit vähentää asunnon omistajan käytäntöä. Sama pätee myrskyn tai maanjäristyksen kestäviin rakennustapoihin tai materiaaleihin.